Déterminants de l'octroi de crédit dans les coopératives d'épargne et de crédit. Cas de la Mecrebu/Nyawera de 2014 à 2015.

• EPIGRAPHE
  
• DEDICACE
  
• REMERCIEMENTS
  
• SIGLES ET ABREVIATIONS
  
• Liste des tableaux et graphique
  
• INTRODUCTION GENERALE
  
  • I. 1. Etat de la question
    
    • I.2. Problématiques du travail
      
  • I.3. Hypothèse du travail
    
  • I.4. Objectifsdu travail
    
  • I.5. Choix et intérêt du sujet
    
  • I.6. Méthodes et techniques du travail
    
    • I. 6. 1. Méthodes
      
    • I. 6. 2. Techniques
      
  • I. 7. Délimitation spatio-temporelle
    
  • I. 8. Subdivision du travail
    
  • I. 9. Difficultés rencontrées
    
• CHAPITRE I. REVUE DE LA LITTERATURE
  
  • I.1. Notion sur le crédit
    
    • I.1.1.Définition
      
    • I.1.2. Sortes de crédit
      
      • a) Les crédits de trésorerie
        
      • b) Les crédits d'investissement
        
    • I.1.3. La formation du crédit
      
      • a) Les crédits circulants
        
      • b) Le crédit d'investissement
        
      • c) Le crédit de consommation
        
    • I.1.4. Objectif du crédit
      
    • I.1.5. La classification des crédits
      
    • I.1.6. La politique de crédit
      
  • I.2. Notion sur l'épargne
    
    • I.2.1. L'épargne obligatoire
      
    • I.2.2. L'épargne volontaire bloquée
      
    • I.2.3. Les dépôts à vue et les comptes semi-liquides
      
  • I.3. Considération sur les institutions financières
    
    • I.3.1. Les institutions des crédits
      
    • I.3.2. Notion sur les coopératives
      
      • A. Définition
        
      • B.Sortes des coopératives
        
    • I.3.3. L'accès aux services financiers du secteur formel et informel
      
      • A. Secteur formel
        
      • B.Secteur informel
        
    • I.3.4. Raison d'être des banques
      
      • a) La diversification des risques spécifiques
        
      • b) La production de l'information
        
      • c) La production de la liquidité
        
      • d) La gestion du système de paiement
        
  • I.4. Le financement
    
    • A. Le choix d'un financement
      
    • B. Les principaux modes de financement de l'entreprise
      
  • I.5. La micro-finance
    
  • I.6. Le microcrédit
    
• CHAPITRE DEUXIEME : CADRE METHODOLOGIQUE
  
  • II.1. Note sur le déroulement de l'enquête et la détermination de la taille de l'échantillon
    
    • II.1.1.Note sur le déroulement de l'enquête
      
    • II.1.2. la détermination de la taille de l'échantillon
      
• TM2ableau n°1: Données recueillies pour l'estimation de la taille de l'échantillon
  
  • II.2. Théorie du modèle
    
    • II.2.1. Les facteurs liés aux caractéristiques des demandeurs de crédit
      
      • 1. L'Etat civil
        
      • 2. L'âge
        
      • 3. Le genre
        
      • 4. La taille du ménage
        
      • 5. Le revenu
        
      • 6. La profession
        
      • 7. Niveau d'éducation de l'emprunteur
        
      • 8. le financement propre
        
    • II.2.2. Les facteurs liés aux caractéristiques de l'institution
      
      • 9. Le ratingde l'emprunteur
        
      • 10. Le cycle de crédit de l'emprunteur
        
      • 11. le type de garantie
        
      • 12. Le montant de la garantie
        
      • 13. L'échéance de remboursement
        
      • 14. Le projet financé (secteur d'activité)
        
• Tableau N° 3 : Description des variables de l'étude et signes attendus
  
  • II.3. spécification formalisée et problème d'estimation
    
  • II.4. PRESENTATION DE LA MUTUELLE D'EPARGNE ET DE CREDIT
    
    • II.4.1. Aperçu historique de la MECREBU/NYAWERA
      
    • Tableau N°2 : Evènements historiques synthétiques
      
• Source : Mutuelle d'Epargne et de Crédit de Bukavu/Nyawera
  
  • II.4.2. Adresse et localisation
    
  • I.4.3. Objet social de la MECREBU/NYAWERA
    
  • II.4.4. Vision et valeur
    
  • II.4.5. Organisation structurelle et fonctionnelle
    
    • II.4.5.1. Organisation structurelle
      
  • Source : Mutuelle d'Epargne et de Crédit de Bukavu/Nyawera
    
    • II.4.5.2. Organisation fonctionnelle
      
  • II.4.6. Organes MECREBU et différents services dans les agences
    
    • II.4.6.1. Organes MECREBU
      
    • II.4.6.2. Services MECREBU - Au sein des agences
      
  • II.4.7. Gestion et procédure de crédit au sein de la MECREBU
    
    • II.4.7.1. Procédure de crédit
      
• Recouvrement
  
  • II.4.7.2. La politique commerciale
    
  • - Crédits
    
  • II.4.8. Politique par catégorie
    
    • II.4.8.1. Les services les plus importants de la gestion à la MECREBU
      
  • A. Service clientèle
    
• CHAPITRE TROISIEME : PRESENTATION, ANALYSE ET INTERPRETATION DES RESULTATS
  
  • III. 1. L'analyse des corrélations entre des différentes variables explicatives du modèle et la variable endogène
    
    • III.1.1. Octroi de créditet état civil
      
• Tableau n° 4 : Tableau croiséentre octroi de crédit et état civil
  
  • III.1.2.Octroi de créditet âge
    
• Tableau n° 5 : Tableau croisé entre octroi de crédit et âge
  
  • III.1.3.Octroi de créditet genre
    
• Tableau n°6 : Tableau croisé entre octroi de crédit et genre
  
  • III.1.4 .Octroi de créditet taille ménage
    
• Tableau n°7 : Tableau croisé entre octroi de crédit et taille ménage
  
  • III.1.5. Octroi de créditet revenu
    
  • III.1.6. Octroi de créditet profession
    
• Tableau n° 9 : Tableau croisé entre octroi de crédit et profession
  
  • III.1.7. Octroi de créditet niveau d'éducation
    
• Tableau n° 10 : Tableau croisé entre octroi de crédit et niveau d'éducation
  
  • III.1.8. Octroi de créditet financement propre
    
  • III.1.9. Octroi de créditet rating
    
  • III.1.10. Octroi de créditet cycle de crédit de l'emprunteur
    
• Tableau n°13 : Tableau croisé entre octroi de crédit et cycle de crédit de l'emprunteur
  
  • III.1.11.Octroi de créditet type de garantie
    
• Tableau n°14 : Tableau croisé entre octroi de crédit et type de garantie
  
  • III.1.12. Octroi de créditet montant de la garantie
    
• Tableau n°15 : Tableau croisé entre octroi de crédit et montant de la garantie
  
  • III.1.13.Octroi de créditet échéance de remboursement
    
• Tableau n°16 : Tableau croisé entre octroi de crédit et échéance de remboursement
  
  • III.1.14.Octroi de créditet projet financé (secteur d'activité)
    
• Tableau n° 17 : Tableau croisé entre octroi de crédit et projet financé (secteur d'activité)
  
  • III.2. Tableau n°18 : Les statistiques descriptives:Tableau de variables quantitatives
    
  • III.3. Analyse économétrique
    
    • III.3.1. Estimation du modèle à variable dépendante : Octroi de crédit
      
• Graphique N°1: Visualisation de la série résiduelle servant de base au test de normalité
  
• Source : traitement des données à partir du logiciel Eviews 3.1.
  
  • III.3.2. La corrélation
    
    • III.3.2.1. Tableau n° 19 : Matrice de corrélation entre les variables
      
  • III.3.3. Analyse de la régression multiple
    
  • III.3.4. Tests de validité statistique du modèle élaboré et inférences
    
  • III.3.5. Test de globalité et de qualité de spécification du modèle
    
    • III.3.5. 1. Test de globalité
      
  • III.4. La prédiction du modèle
    
  • III.5. Analyse et discussion des résultats
    
    • III.5.1. Octroi de crédit et montant de la garantie.
      
    • III.5.2. L'octroi de crédit et le rating
      
• CONCLUSION
  
• BIBLIOGRAPHIE
  
• Table des matières