Recouvrement
Qui dit crédit voit aussi recouvrement. Il est vrai que
lorsque la coopérative octroie le crédit à un membre, elle
commence à courir le risque. Il existe en matière de
crédit, des risques de non remboursement liés soit à une
désaffectation du crédit par le membre, soit encore à un
incident ou une calamité naturelle qui affecte directement les
activités du membre.
Le constat de non remboursement qui consiste à
rencontrer le membre à son domicile ou à son lieu de travail,
l'écouter pour savoir la cause de son incapacité à
rembourser et ensuite avec lui, arrêter de nouvelles stratégies en
établissant un nouveau calendrier de remboursement.
Ainsi, l'agent de crédit prélève la liste
des membres en retard de remboursement de crédit. Ceci amène
l'agent à programmer une descente sur terrain soit au domicile du
membre, soit à son lieu d'activité.
Pour ce faire, il a besoin des documents suivants: le PV de
recouvrement et l'avis de passage. Avec certains membres, un simple appel
téléphonique avant la descente sur terrain suffit à les
persuader de passer régulariser leur situation.
Lors de la descente sur terrain, il arrive parfois que le
membre soit absent. Dans ce cas, nous lui laissons un avis de passage pour
l'informer de notre passage en lui fixant une date à laquelle il doit
passer au bureau pour régulariser sa situation. Au cas où nous
rencontrons le membre lui-même et qu'il est incapable de payer sa dette,
nous lui faisons signer le PV de recouvrement dans lequel il s'engage, de
commun accord avec l'agent de crédit, de passer régulariser sa
situation, à une date convenue.
II.4.7.2. La politique
commerciale
La politique commerciale est définie comme une norme
écrite de préférence de l'action à entreprendre
dans les domaines économiques.
Elle est un pont jeté entre la stratégie et
l'action commerciale (R. Monnier, 1981 :85). La politique de vente n'a pas
nécessairement pour objectif d'obtenir le profit maximum. Elle doit au
sens large mettre à la disposition du public la plus grande
quantité possible des biens ou des services aux meilleures conditions (j
Aubert-Krier, 1966 :115).
A. Produits
- Epargne
ü Epargne à
vue (dépôt à vue ou compte à vue)
: le membre a accès à son épargne à tout moment
quand il le veut. Ce type d'épargne n'est pas
rémunéré et la MECRE ne retient aucun frais de tenue de
compte. La seule condition pour bénéficier à cette
épargne est qu'il faut être membre de la MECRE ;
ü Epargne à
terme (D à T) encore dit dépôt à
terme ou compte bloqué : le membre déposant signe un protocole de
constitution de dépôt à terme. Il s'engage donc à
ne pas faire de retrait sur le compte à terme avant
l'échéance convenue. La MECRE rémunère le
montant placé par un intérêt mensuel de 0,5% pour les D
à T constituées pour une durée de 1 à 6 mois, et 1%
pour celles constituées pour une durée de 7 mois et
au-delà. En cas de rupture du contrat par le membre avant les termes de
l'échéance, ce dernier est soumis aux pénalités de
1% et la MECRE ne paie pas d'intérêt ;
ü Epargne caution : il
s'agit d'une garantie financière constituée par un membre de la
MECRE qui a bénéficié d'un crédit. Elle
représente 10% du montant de crédit accordé au membre
(montant à décaisser). Ce montant reste bloqué
jusqu'à l'apurement total du crédit. C'est ensuite qu'il peut
être transféré dans le compte épargne à vue.
On parle de « l'extourne de l'épargne caution ».
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