III.5.2. L'octroi de crédit et le rating
La probabilité de l'octroi de crédit augmente
avec le rating lorsque l'emprunteur n'a pas réalisé des retards
dans ses remboursements de crédit octroyé antérieurement
par la mutuelle d'épargne et de crédit de Bukavu/Nyawera. Nous
affirmons notre hypothèse de recherche formulée dans le chapitre
2 du fait que la variable rating influence positivement la décision de
l'octroi de crédit au sein de la MECREBU/NYAWERA. Cette variable est
significative au seuil de 1% ce qui signifie pour nous, comme son seuil ne
dépasse pas 5% qui est le seuil choisie par notre étude elle ne
sera pas éliminée.
Nous avons fouillés les travaux antérieurs mais
en vain, nous n'avons pas trouvé l'auteur qui utilise le terme rating
comme nous l'avons utilisé dans le présent travail.Pour pallier
à cet obstacle nous avons jugé bon d'associer cette variable
indépendante parmi tant d'autres.Surtout les variables qui heurtent aux
mêmes difficultés et qui peuvent aboutir à une même
solution.C'est dans ce sens que nous avons jugé important d'associer le
rating à une variable indépendante
nommée « Degré de rationnement »
tiré dans le travail de BAHIZIRE(2014).
Dans le travail de BAHIZIRE l'hypothèse suivante a
été formulée pour cette variable :le degré de
rationnement du crédit(en termes de recevoir un montant de crédit
inférieur au montant demandé) serait positivement lié
à la probabilité de défaut de remboursement.
Pour marier l'idée du degré de rationnement
à celle du rating, nous comprenons déjà que en terme de
prononciation et compréhension, ces deux variables indépendantes
sont séparées, mais du point de vue conséquence, le deux
prouvent des difficultés d'utilisation/d'investissement car pour le
rating de notre côté, nous le comprenons comme la situation
antérieur de crédit contracter par l'emprunteur, si l'emprunteur
avait encaissé le retard dans le remboursement précédent
il n'aura pas accès(à la totalité : en termes de
recevoir un montant de crédit inférieur au montant
demandé) au 200% du montant sollicité comme crédit. Ceci
témoigne déjà que le montant à recevoir comme
crédit sera inférieur au montant demandé. Dans la
compréhension au problème de variable indépendante de mon
prédécesseur, nous comprenons que les deux variables aboutissent
aux mêmes obstacles. Tel que la régression logistique
prédit la variable indépendante rating, nous comprenons que la
probabilité de l'octroi de crédit au ménage au sein de la
mutuelle d'épargne et de crédit de Bukavu/Nyawera augmente avec
le rating.
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