I.5. La micro-finance
Le terme micro-finance fait référence à
la prestation de services financiers (épargne, prêts, transferts
d'argent au niveau national ou international, et même assurance) aux
personnes à faibles revenus, qu'elles soient salariées ou
travailleurs indépendants.
La micro finance est née vers la fin du XIXème
siècle (1864) en Europe. Ses pionniers sont les citoyens allemands
Frédéric guillaume et Raiffesen (OSCAR ,2000).
En effet, grâce aux expériences des canadiens, on
parla pour la première fois du crédit mutuel à la caisse.
Raiffesen qui deviendra peu après des caisses populaires. Les COOPEC
seront connues en Afrique notamment dans les pays à tendance socialiste,
notamment le Ghana en 1920 et la Tanzanie en 1925.
Ces pays ont connu les influences socialistes qui les ont
amenés à des expériences d'organisation de la
société selon des modèles socialistes. C'est l'exemple de
Mwalimu Julius Nyerere, ex-président de la Tanzanie, et sa politique de
« Ujamaa » (famille) et N'Kwameh Krumah au Ghana, qui ne
voulait point du capitalisme dans son pays hérité du
système colonial. D'où ce rêve d'une société
socialiste.
En Afrique francophone, c'est au Cameroun qu'on a noté
les premières expériences du crédit, notamment avec le
crédit union de la banque de Yaoundé.
En RDC, c'est à partir de l'année 1973 que les
premières caisses d'épargne et de crédit vont naitre.
(BAHATI B, 2010-2011, p.9). Le cas de la RDC, les services financiers de
proximité sont offerts par des coopératives d'épargne et
de crédit, des ONG (organisations non gouvernementales), des
sociétés et entreprises de micro-finance, des
sociétés de transfert d'argent, et,plus récemment, par de
nouvelles banques spécialisées et par quelques banques explorant
le marché de la bancarisation de masse.
I.6. Le
microcrédit
Le microcrédit, défini comme «l'ensemble
des dispositifs qui permettent d'offrir de très petits crédits
à des familles très pauvres, pour les aider à mener une
activité productrice ou encore génératrice de revenus,
afin d'améliorer leurs conditions de vie (Planet finance) ».
Le microcrédit a connu un succès incontestable
dans le monde à travers les résultats qu'il a
affichés dans le cadre des programmes de réduction de la
pauvreté. Beaucoup de progrès ont été
effectués, mais tous les problèmes n'ont pas été
résolus, et la grande majorité de la population
spécialement dans les zones rurales, ne bénéficie
toujours d'aucun accès au secteur financier classique. Les besoins des
populations sont en perpétuelle évolution, ils se diversifient
et deviennent de plus en plus complexes entrainant la recherche de
solutions adaptées. Le microcrédit évolue à son
tour et propose d'autre produits et services financiers et se transforme en
micro-finance (SÉBASTIEN BOYÉ, JEREMY HAJDENBERG et
CHRISTINEPOURSAT, Guide de micro-finance, Eyrolles, 2009 p17).
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