L'identification d'un bon emprunteur: un point vital dans la réussite d'une banque, cas de la Banque Populaire du Rwanda s.a. , branche de Rubavu. Période:2008-2010

• INTRODUCTION GENERALE
  
• CHAP. I: CADRE THEORIQUE ET CONCEPTUEL
  
  • I.1. Généralités sur les banques
    
    • I.1.1. Histoire de la banque
      
    • I.1.2. Les types des banques
      
      • I.1.2.1. Types des banques selon leurs activités
        
      • I.1.2.2. Types des banques selon l'actionnariat
        
      • I.1.2.3. Autres dérivées du mot banque
        
    • I.1.3. Le fonctionnement de la banque
      
    • I.1.4. Système bancaire et financier au Rwanda
      
    • I.1.5. Les rôles de la banque
      
  • I.2. L'Emprunt
    
  • I.3. Le crédit
    
    • I.3.1. Types des crédits
      
      • I.3.1.1. Crédits selon la durée
        
      • I.3.1.2. Crédits selon l'objet ou destination
        
  • On classe sous cette catégorie l'escompte commercial fait sur des traites sur clients par cession à une banque d'un effet de commerce en échange d'une avance de trésorerie, les découverts bancaires, etc.
    
    • I.3.1.3. Crédits selon les garanties
      
  • I.4. L'épargne
    
    • I.4.1. L'épargne classique
      
    • I.4.2. L'épargne à long terme
      
    • I.4.3. Importance de l'épargne
      
• Conclusion partielle
  
• CHAPITRE II. L'ANALYSE DE LA DEMANDE DES CREDITS PAR LA
  
• BPR s.a., BRANCHE DE RUBAVU
  
  • II.1. Histoire de la BPR s.a.
    
  • II.2. La mission de la BPR s.a.
    
  • II.3. Les ressources financières de la BPR s.a.
    
    • II.3.1. L'épargne
      
      • II.3.1.1. Les motifs de l'épargne d'un membre de la BPR s.a.
        
      • II.3.1.2. Les formes d'épargne dans la BPR s.a.
        
    • II.3.2. Les fonds propres de la BPR s.a.
      
  • II.4. La BPR s.a. Branche de Rubavu
    
    • II.4.1. Histoire de la BPR s.a. Branche de Rubavu
      
    • II.4.2. Localisation de la BPR s.a., Branche de Rubavu
      
    • II.4.3. Structure organisationnelle
      
  • II.5. Analyse de la demande d'un crédit
    
    • II.5.1. Terme du crédit
      
    • II.5.2. Calcul des annuités
      
    • 
      
    • II.5.3. Les garanties exigées dans la BPR s.a.
      
    • 1. Garanties personnelles ou solidaires
      
    • 2. Les hypothèques
      
    • 3. Le gage ou nantissement
      
    • II.5.4. Taux d'intérêt
      
  • II.6. Classification des crédits
    
    • II.6.1. La classification des crédits selon la destination
      
      • 1) Le crédit de trésorerie
        
      • 2) Le crédit d'équipement
        
      • 3) Le crédit immobilier
        
      • 4) Le crédit à la consommation
        
    • II.6.2. Classification selon la durée
      
      • 1) Le crédit à court terme
        
      • 2) Le crédit à moyen terme
        
      • 3) Le crédit à long terme
        
    • II.6.3. Classification selon les garanties
      
      • 1) Le crédit personnel
        
      • 2) Le crédit réel
        
    • II.6.4. Classification selon le bénéficiaire
      
  • II.7. Procédure d'analyse du dossier de crédit
    
    • II.7.1. Constitution du dossier
      
    • II.7.2. Entrevue avec l'emprunteur
      
    • II.7.3. Visite et évaluation de la garantie
      
    • II.7.4. Analyse du dossier de crédit
      
  • II.8. La proposition de l'agent commercial sur le dossier de
    
  • l'emprunteur
    
• Conclusion partielle
  
• CHAP. III. LES DECISIONS PRISES PAR LE COMITE DE CREDITS
  
• SUR LE DOSSIER D'UN EMPRUNTEUR
  
  • III.1. L'analyse du dossier d'un emprunteur par le comité de
    
  • crédits
    
    • III.1.1. Définition et tâches du comité
      
    • III.1.2. L'analyse de la faisabilité du projet de l'emprunteur
      
    • III.1.3. L'analyse par méthode basée sur le diagnostic financier
      
    • III.1.4. L'analyse par la méthode empirique
      
  • III.2. La réconciliation des divers avis sur une demande de crédit
    
    • III.2.1. La politique du C.A. sur les crédits
      
    • III.2.2. Les attitudes du service de crédits de la branche sur le
      
    • dossier de l'emprunteur
      
    • III.2.3. Les attitudes de l'emprunteur sur son dossier
      
    • III.2.4. Le climat régnant la prise de décision sur un crédit
      
  • III.3. Le refus au financement
    
    • III.3.1. Les causes liées à l'emprunteur
      
    • III.3.2. Les causes liées à la gestion financière et bancaire
      
    • III.3.3. L'incapacité humaine et moralité de l'analyste
      
    • III.3.4. Les effets de refus au financement
      
      • III.3.4.1. Les effets négatifs de refus au financement
        
      • III.3.4.2. Les effets positifs de refus au financement
        
    • III.3.5. Les actions nécessaires après refus
      
  • III.4. Les effets de l'accord de financement à un emprunteur
    
• Conclusion partielle
  
• CONCLUSION GENERALE
  
• BIBLIOGRAPHIE
  
• ANNEXES