On classe sous cette catégorie l'escompte
commercial fait sur des traites sur clients par cession à une banque
d'un effet de commerce en échange d'une avance de trésorerie, les
découverts bancaires, etc.
I.3.1.3. Crédits selon les garanties
On distingue le crédit personnel et le crédit
réel, selon les types des garanties liées au crédit.
- Le
crédit personnel
Le crédit est dit personnel lorsqu'il n'est
rattaché qu'à la personnalité de l'emprunteur. Il n'est
assorti d'aucune autre garantie que de la promesse de remboursement, le plus
souvent verbale, faite par le bénéficiaire, promesse
appuyée évidemment par la capacité de remboursement du
crédité. Le crédit personnel est ouvert par la signature
du bénéficiaire à laquelle s'ajoute,
éventuellement, la signature d'un tiers garant ou avaliseur.
Dans le crédit personnel, c'est l'ensemble du
patrimoine qui constitue la garantie matérielle du crédit en cas
d'incapacité de remboursement.
- Le
crédit réel
Le crédit réel est un crédit garanti par
un bien mobilier ou immobilier, donné en gage ou
hypothéqué par le bénéficiaire du crédit ou
par un tiers. Il s'appuie non seulement sur la personnalité de
l'emprunteur, mais aussi sur un bien.
L'hypothèque ou gage est donc une partie du patrimoine
du débiteur affectée spécialement comme garantie ou
seconde source de remboursement des sommes prêtées au cas
où le débiteur serait incapable envers ses engagements.
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