L'identification d'un bon emprunteur: un point vital dans la réussite d'une banque, cas de la Banque Populaire du Rwanda s.a. , branche de Rubavu. Période:2008-2010

Conclusion partielle

Dans ce chapitre, nous avons parlé sur l'histoire de la banque où nous avons sommairement énoncé sa naissance, son développement, certains des risques qu'elle court, etc. Ici, encore, nous avons dégagé certains de ses rôles qui s'accroissent au jour le jour selon le changement continuel des besoins de la société humaine.

Avec ce chapitre, nous avons pu énumérer certains types de crédits bien qu'il existe une infinité des types de crédits classés selon la banque, la culture, la région, selon le pays, etc.

Vu les éléments fondamentaux éclaircis dans ce chapitre, il nous sera facile de bien mener une bonne réflexion sur les deux chapitres à suivre qui seront consacrés à l'analyse du dossier de crédit, approbation ou refus de financement et les conséquences qui découlent de ces décisions.

CHAPITRE II. L'ANALYSE DE LA DEMANDE DES CREDITS PAR LA

BPR s.a., BRANCHE DE RUBAVU

II.1. Histoire de la BPR s.a.

L'histoire de la BPR s.a. se date du 1975^61(*) où, grâce aux principaux acteurs^62(*) de ce projet notamment l'État suisse, l'État rwandais, l'élite locale et la population rwandaise, on a implanté la première banque populaire à NKAMBA^63(*) dans la ville de l'ex-province de Kibungo aujourd'hui dans le Province de l'Est. Dès lors, on a rapidement érigé un bon nombre d'autres banques populaires autonomes dans les différents sites du pays.

En 1986^64(*), les différentes banques populaires à forme coopérative ont formé une union connue sous le nom de l'UBPR en vue de favoriser l'union nationale des compétences. Par décision de l'assemblée générale du 5 janvier 2008 qui s'est tenue à Murambi (Muhanga), l'UBPR qui opérait comme banque coopérative, s'est dès lors transformée en une seule banque commerciale dénommée BPR s.a. en vue de satisfaire les besoins à la communauté avec les services qu'elle n'était pas à mesure de fournir auparavant^65(*).

Depuis le 12 juin 2008^66(*), une banque allemande Rabobank a acquis 35% du capital de la BPR s.a. soit 4.877.581.000 Frw et celle-ci fut la sixième^67(*) banque qui entre en partenariat avec cette grande banque après National Microfinance Bank en Tanzanie (35%), United Rural Cooperative Bank of Hangzhou en Chine (10%), Zambia National Commercial Bank en Zambie (46%), Banco Terra en Mozambique (31%) et Banco Regional en Paraguay (40%).

Bien que la grande banque fournit l'assistance technique nécessaire à la transformation de la BPR s.a. en vraie banque commerciale^68(*) avec son idéologie historiquement coopérative, elle prouve deux défis^69(*) majeurs : la connexion d'électricité et d'internet dans la majorité de ses sous branches.

Jusqu'aujourd'hui^70(*), la BPR s.a. a son siège à Kigali et compte 18 branches, 109 sous branches et 61 guichets avec 574.624 petits actionnaires.

Du point de vue financier^71(*), la BPR s.a. a un actif total s'élevant à 109.652.322.000 Frw, un capital ou total des actions s'élevant à 14.765.843.000 Frw, des réserves s'élevant à 407.780.000 Frw, crédits octroyées de 68.527.957.000 Frw, des provisions pour créances douteuses s'élevant à 3.932.553.000 Frw, des dépôts des clients de 86.173.753.000 Frw.

* ⁶¹ BPR: Annual Report 2008, 31 décembre 2008

* ⁶² NZISABIRA, J. : Les facteurs de performance de l'entreprise, Université de Louvain-la-Neuve, Paris, 1995

* ⁶³ BPR: Annual Report 2008, 31 décembre 2008

* ⁶⁴ Idem

* ⁶⁵ BPR : Banki y'Abaturage y'u Rwanda, Banki y'Abanyarwanda, in Isonga BPR Newsletter, N° 5, 2009

* ⁶⁶ BPR: Annual Report 2008, 31 décembre 2008

* ⁶⁷ Rabobank Group: Wholesale banking and international retail banking, Report 2009

* ⁶⁸ KANTENGWA A. : Financial Cooperatives in Rwanda : Historical Background and regulation, SD, P.8

* ⁶⁹ http://www.newtimes.co.rw/index.php?issue=14090&article=2019&week=37 consulté le 19 octobre 2010

* ⁷⁰ BPR: Annual Report 2008, 31 décembre 2008

* ⁷¹ BPR: Consolidated statement of the financial position for the year ended 31 December 2009