Analyse des déterminants de la diversification des produits dans les IMF de la ville de Goma

TABLE DE MATIERE

REMERCIEMENTS iii

SIGLES ET ABREVIATIONS v

INTRODUCTION - 1 -

1. Problématique - 1 -

2. Objectif du travail - 4 -

3. Intérêt du travail - 4 -

3.1. Intérêt personnel - 4 -

3.2. Intérêt d'ordre scientifique - 4 -

4. Délimitation spatio-temporelle - 5 -

5. Difficultés rencontrées - 5 -

6. Subdivision du travail - 5 -

CHAPITRE I. REVUE DE LITTERATURE - 6 -

I.1. Revue de littérature théorique - 6 -

I.1.1. La Microfinance - 6 -

I.1.1.1. Définition - 6 -

I.1.1.2. Historique de la microfinance - 7 -

I.1.1.3. Une Institution de Microfinance - 9 -

I.1.2. La diversification des produits en microfinance - 12 -

I.1.2.1. Définition de la diversification - 12 -

I.1.2.2. Le développement des produits en Microfinance - 13 -

I.1.2.2. 1. Caractéristiques des produits - 13 -

I.1.2.2. 2. Le processus de développement des nouveaux produits - 14 -

I.1.2.3. Les principaux produits en microfinance - 16 -

I.1.2.3.1. Le microcrédit - 16 -

I.1.2.3.2. L'épargne - 21 -

I.1.2.3.3. La micro-assurance - 22 -

I.1.2.3.4. Le crédit habitat - 23 -

I.1.2.3.5. Le crédit bail - 23 -

I.1.2.3.6. Les services de transfert des fonds des immigrants - 24 -

I.1.2.3.7. Les services non financiers - 24 -

I.1.2.3.7. Les subventions - 25 -

I.1.2.4. Aperçu général sur la microfinance et la finance islamique - 26 -

I.1.2.4.1. Finance islamique - 26 -

I.1.2.4.3. Les produits de la microfinance islamique - 27 -

I.1.2.5. Les nouveaux marchés en microfinance - 31 -

I.1.2.5.1. La segmentation des marchés - 31 -

I.1.2.5.2. Choisir un marché cible - 31 -

I.1.2.5.3. Stratégie produit - 32 -

I.2. Revue empirique - 33 -

I.2.2. Les déterminants de la diversification des produits dans les IMF - 33 -

I.2.2.1. La capacité de l'institution - 33 -

I.2.2.2. La diversité des besoins des exclus - 33 -

I.2.2.3. La concurrence - 36 -

I.2.2.4. Les risques des IMF et des clients - 37 -

I.2.2.5. La fidélisation de la clientèle et l'attrait de nouveaux clients. - 38 -

I.2.2.6. La segmentation des marchés. - 39 -

I.2.2.7. Le jugement personnel sur les déterminants de la diversification des produits dans les IMF de la ville de Goma. - 40 -

I.2.3. Hypothèses et variables explicatives retenues pour notre modèle de diversification des produits. - 41 -

I.2.4. Conclusion partielle - 42 -

CHAPITRE II. PRESENTATION DU MILIEU D'ETUDE ET APPROCHE METHODOLOGIQUE DU TRAVAIL - 43 -

II.1. Présentation du milieu d'étude (ville de Goma) - 43 -

II.1.1. Historique - 43 -

II.1.2. Délimitation - 44 -

II.1.3. Aspect économique de la ville de Goma - 44 -

II.1.4. Présentation du secteur de microfinance dans la ville de Goma. - 44 -

II.1.4.1. Les institutions spécialisées financières décentralisées de la ville de Goma - 45 -

II.1.4.2. Les produits des IMF de la ville de Goma - 47 -

II.2. Approche méthodologique du travail - 49 -

II.2.1. Population et échantillon - 49 -

II.2.2. Déroulement de la collecte des données - 49 -

II.2.2.1. Partie qualitative de l'enquête - 50 -

II.3.2.Partie quantitative de l'enquête - 50 -

II.2.3. Le modèle économétrique - 50 -

II.2.3.1. Présentation - 50 -

II.2.3.2. La régression logistique - 51 -

CHAPITRE III. ANALYSE ET INTERPRETATION DES RESULTATS - 53 -

III.1. Variables démographiques de l'échantillon - 53 -

III.2. Quelques statistiques avec le test de Chi-deux - 54 -

III.3. Résultats des analyses économétriques - 66 -

III.3. Discussion et interprétation des résultats - 70 -

III.3.1. Interprétation des résultats du test de Chi-deux - 70 -

III.3.2. Interprétation des résultats des analyses économétriques - 72 -

III.3.3. valeur théorique de la recherche - 73 -

III.4. Recommandations (implications managériales de la recherche). - 73 -

III.4.1. Aux IMF de la ville de Goma - 73 -

III.4.2. A l'Etat - 74 -

CONCLUSION GENERALE - 76 -

BIBLIOGRAPHIE - 78 -

I. Ouvrages - 78 -

II. Articles - 79 -

III.3. Cours - 81 -

III.4. Mémoires - 81 -

III.5. Webographie - 82 -

III.6. Autres - 82 -

QUESTIONNAIRE D'ENQUETE

Je suis MUSHAMUKA CHIZA René, étudiant en Gestion des Institutions de Microfinance à l'ISIG pour l'année académique 2013-2014. Je suis entrain de mener une étude pour mon mémoire qui porte sur « l'analyse des déterminants de la diversification des produits dans les IMF de la ville de Goma ».

Cette étude ne pourra être possible que grâce à vous, c'est pourquoi je vous supplie en tant que dirigeants des Institutions de Microfinance, de bien vouloir répondre à ce questionnaire.

Je vous promets également que les données que je recherche ne sont que pour cette cause.

Merci de bien vouloir répondre.

I) Identification de l'enquêté

1. Quel poste occupez-vous au sein de votre institution ?

1= Gérant

2= Agent de crédit

3= chargé de clientèle

4. Chargé de développement et gestion de nouveaux produits

5. Autre

II. Questions relatives à la diversification des produits

1. Avez-vous diversifié vos produits ?

1= Oui

0= Non

2. Par qui les différents produits que vous avez ont été développés ?

1= Par nos agents eux-mêmes sur base de notre capacité

0= Nous avons fait recours aux spécialistes externes

3. Avez-vous analysé les différents besoins de vos clients en vue de mieux les servir ?

0= Besoins en services non financiers

1. Les besoins de développer les AGR et de consommation

2= Autres

4. La connaissance des produits de vos concurrents vous a-t-elle poussé à diversifier vos produits ?

1= Oui

0= Non

5. Les risques auxquelles vous faites face et vos clients vous poussent-ils à diversifier vos produits ?

1= Oui

0= Non

6. La recherche de la fidélisation de vos clients et attirer les nouveaux vous a-t-elle poussé à diversifier vos produits ?

0= la fidélisation

1= l'attrait de nouveaux clients

2= les autres raisons

7. Quels sont les critères de segmentations de votre marché ?

0= l'âge

1= le sexe

2= le niveau d'études

3= le type d'activité

4= les normes culturelles

8. Quel est le statut de votre institution?

1= Société de microfinance

2= Coopérative

3= Autre

9. Le fait que vous cherchez à diversifier vos sources des revenus vous a-t-il conduit à diversifier vos produits ?

1= oui

0= Non

10. Depuis quand votre institution offre des produits et services à la population de la ville de Goma ?

0= moins de 3 ans

1= 3 à 6 ans

2= plus de 6 ans