I.1.2.3.5. Le crédit
bail
Le crédit-bail ou leasing est un
contrat au terme duquel quelqu'un utilise un équipement
appartenant à quelqu'un d'autre. L'utilisateur, appelé le
preneur, verse régulièrement des sommes
déterminées au propriétaire de l'équipement,
appelé le bailleur. Le schéma ci-dessous montre une
opération de crédit-bail standard.
Schema n°2 :
Opération de crédit-bail standard (MUSOLE,
2014).
Fournisseur d'équipement
Bailleur
(Propriétaire de l'équipement)
Preneur
(Utilisateur de l'équipement)
Vente
Paiement
Commande
Livraison
Remboursement
Crédit bail
I.1.2.3.6. Les services de
transfert des fonds des immigrants
Aujourd'hui beaucoup d'IMF s'intéressent au
marché des transferts d'argent, car il leur donne la
possibilité d'atteindre leurs objectifs financiers et sociaux. D'un
point de vue financier, le transfert d'argent peut être une
activité lucrative. La position dominante de Western Union sur ce
marché a rapporté à cette société des marges
bénéficiaires considérables, supérieures,
d'après les estimations, de 150 pour cent à celles des
banques commerciales américaines de taille moyenne (Bezard
2003 Cité par MUSOLE 2014).
Les transferts de fonds jouent un rôle croissant dans le
financement de l'économie des pays en développement. Ainsi, en
2003, les transferts des migrants des pays du Sud vers leur pays d'origine
représentaient plus de 93 milliards de dollars US, chiffre qui pourrait
atteindre, en incluant les transferts informels, 150 à 200 milliards de
dollars US (Sébastien BOYE et Al, 2007).
I.1.2.3.7. Les services non
financiers
Un certain nombre d'institutions de microfinance (IMF)
se positionnant résolument aux côtés des plus
pauvres ont d'ailleurs promu l'idée de services de microfinance
«complets» (Hickson , 1999). Selon cette approche, les IMF
doivent fournir à leurs bénéficiaires à la
fois des services financiers (crédit, épargne, assurance) et
des services non financiers, principalement dans le domaine de
l'éducation mais aussi dans le domaine de la santé, de la
formation pratique et de l'assistance technique. Ces services visent
à renforcer la capacité des emprunteurs à
développer des activités génératrices de
revenus pérennes. D'autres professionnels ont remis en cause cette
approche. Plusieurs arguments ont été avancés, comme le
manque de compétence ou l'absence de mandat des IMF concernant
la prestation de services non financiers. De tels services peuvent les
détourner de leur objet principal - la fourniture de services
financiers et envoyer des messages contradictoires aux clients, en
particulier s'ils sont gratuits (Iris Lanao Flores & Philippe
Serre, 2009) .
Par services non financiers, on désigne toutes les
prestations pouvant être apportées par l'IMF pour accompagner son
client et renforcer sa capacité à tirer profit des services
financiers : service d'appui au développement de son entreprise
(formation technique, marketing ou en gestion) ou services sociaux :
éducation, santé, nutrition ou alphabétisation
(Sébastien BOYE et Al, 2007).
Combiner les services non financiers: (Formation aux
micro-entreprises, Sensibilisation sur la santé, hygiène,
émancipation, éducation, etc.) permet de comprendre la
microfinance dans une approche maximum (Javoy, N.D)
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