I.1.2.3.3. La
micro-assurance
Le secteur de l'assurance formel est relativement inexistant
dans les pays en développement et surtout en Afrique, où l'offre
formelle d'assurance couvre à peine 10 à 15 % de la population.
L'assurance peut être considérée comme un service social
qui vise à réduire les incertitudes de perte et les risques en
combinant un grand nombre d'incertitudes similaires et en faisant porter le
poids sur la plus large base possible (RFM, N.D).
v Les produits de micro-assurance
Il existe trois principaux types de produits d'assurance :
l'assurance-vie, l'assurance de biens et l'assurance maladie.
a) L'assurance vie : L'assurance-vie
est peut être la plus simple et la plus Couramment
proposée par les institutions de microfinance parmi les trois
produits. L'événement assuré - le décès -
est facile à vérifier, difficile à simuler, et il ne
se produit qu'une seule fois par personne et le risque d'alea moral est
faible.
b) L'assurance des biens : L'assurance
des biens peut couvrir le coût des dommages ou de la perte de presque
tous les types d'actifs. Parmi les biens que les ménages
à faibles revenus peuvent avoir besoin d'assurer, on peut citer le
bétail, les habitations, les stands, les stocks, le matériel, les
moyens de transport (par exemple, les pousse-pousse ou les bateaux
dans les communautés de pêcheurs), les outils et les
objets personnels de valeur.
c) L'assurance maladie : Elle aide les
ménages à couvrir les dépenses d'hospitalisation et de
chirurgie, les médicaments et les honoraires des médecins.
Les polices d'assurance maladie paient en général une partie
ou la totalité des frais encourus à la suite d'accidents
ou de maladies déterminées. Ces coûts sont
généralement remboursés au ménage après
vérification de la demande de remboursement ou sont
réglés directement au prestataire de soins.
I.1.2.3.4. Le crédit
habitat
Le logement est, avec la nourriture et le
vêtement, un des besoins les plus élémentaires de
l'homme. Soixante-quinze pour cent des pays du monde accordent tellement
d'importance à l'accès à un logement convenable qu'ils
l'ont garanti dans leurs constitutions ou législations nationales
(Hokans, 2008).
Le crédit habitat diffère des crédits aux
microentreprises, car il finance les besoins des clients en matière
d'habitat plutôt qu'en termes d'activité économique. Ces
besoins peuvent inclure :
· la réparation des murs, toiture ou fondations ;
· l'agrandissement (ajout de pièces,
d'étages, etc.) ;
· l'achat de terrain ;
· la formalisation de la propriété
officielle ;
· les infrastructures de base, telles que les
égouts, les raccordements d'eau ou d'électricité ;
· la construction d'une maison neuve ; ou
· l'achat d'un logement entièrement neuf.
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