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Contribution à la promotion de l'utilisation des cartes bancaires comme moyens de paiement au Bénin( Télécharger le fichier original )par Jean-Roland V. LOHENTO Université d'Abomey-Calavi - Maà®trise Sciences de Gestion 2009 |
CONCLUSION GENERALELes recherches en vue de la promotion à l'utilisation des cartes bancaires comme moyens de paiement au Bénin nous ont permis d'appréhender les avantages et les difficultés du système. L'objectif général de cette étude était d'étudier les facteurs déterminants de l'accès à l'utilisation des cartes bancaires comme moyens de paiement au Bénin. La réalisation de cet objectif nous a conduit à faire des recherches documentaires, des entretiens et une enquête sur le terrain. Ces démarches nous ont permis d'avoir des informations sur les habitudes d'utilisation des cartes bancaires et le profil des utilisateurs. Dans d'autres pays, la carte bancaire est un instrument familier couramment utilisé. Mais au Bénin cela reste un moyen sélectif de paiement. Tout un travail doit donc être fait pour qu'elle soit à la portée de la majorité. Au total il ressort de notre recherche les conclusions suivantes : - Malgré l'existence des mesures incitatives développées par certaines banques, notamment la gratuité des opérations de retrait ainsi que la possibilité de bénéficier de découverts, le bilan de l'utilisation des cartes bancaires au Bénin reste mitigé. - La fréquence d'utilisation des cartes bancaires reste très faible par rapport aux espèces et les autres instruments scripturaux que sont le chèque, le virement. - Les retraits fiduciaires constituent l'habitude la plus répandue en raison de la méconnaissance des possibilités offertes par la carte bancaire. - La couverture bancaire du pays reste faible et les banques se positionnent toutes pratiquement au même endroit, les grandes villes et particulièrement Cotonou. - Le réseau d'acceptation este également faible. - Les frais et commissions bancaires sont élevés. - Le revenu des individus ainsi que leur niveau d'instruction sont des facteurs explicatifs de leur adhésion à l'usage de la carte bancaire. La carte bancaire doit jouer son véritable rôle d'instrument de paiement accepté par tous les acteurs à l'instar de la monnaie fiduciaire. Le système doit reposer sur une infrastructure de télécommunication au niveau national à même d'assurer un service de haute qualité avec des débits élevés et un coût réduit. Sur la base des constats faits, l'étude de contribution à la promotion à l'utilisation des cartes bancaires comme moyens de paiement au Bénin doit être perçue par les acteurs comme une initiative qui devrait permettre le développement de l'utilisation et du réseau d'acceptation des cartes bancaires, la réduction de la forte circulation fiduciaire, la sécurisation des paiements et la limitation des risques de vols. N'ayant pas abordé les aspects mercatiques du problème, serait-il intéressant dans un travail ultérieur, de réfléchir sur les stratégies de promotion de la vente des cartes bancaires.
§ ADISSA L. (2008), "La bancarisation de l'économie de l'UEMOA : Facteur de développement ? », Université d'Abomey-Calavi/ENAM, Mémoire de cycle II Banque et finance de marché. § BCEAO (2007), "Rapport annuel", Dakar. § BCEAO (2007), "Rapport sur les systèmes de paiement dans l'UEMOA", Dakar. § BECK T. et De La TORRE A. (2006), "The basic analytics to financial service", World Bank policy research working paper 406, 57p. § BECK T. et al. (2004), "the determinants of financing obstacles", World Bank policy research working paper 3204, 35p. § BONKANO M. (2007); "Impact de l'utilisation des cartes bancaires sur les utilisateurs au Bénin", ESGIS-Bénin, Mémoire de MBA en Management. § DEVOLUY M. (1994), "Monnaie et problèmes financiers", Hachette, Paris. § FOFANA B. (2007), "La monétique de la Banque Atlantique Bénin : une véritable innovation au service de tous les secteurs économiques", Mai 2007. § GANSINHOUNDE A. (2007), "Les déterminants de la faible bancarisation dans l'UEMOA", Mémoire de Master Banque et Finance, Université Polytechnique du Bénin. § LAMARQUE E. (1996), "Les métiers bancaires : définitions et logiques d'intégration ; proposition d'un cadre méthodologique et conceptuel d'analyse", thèse de doctorat en Sciences de Gestion, Université Montesquieu-Bordeau 4. § MEDETON M. (2006),"Contribution à l'amélioration de la vente des cartes bancaires à la Banque Atlantique", Mémoire de MBA, ESGIS Bénin. § PATAT J. (1993), "Monnaie, Institutions financières et politique monétaire", 5ème Edition Economica, Paris. § Le DUFF R. (1999) ; "Encyclopédie de la gestion et du management", Dalloz, Paris. § UEMOA, Commission Bancaire (2007) ;"Rapport annuel", Dakar. SITES WEB § GIM-UEMOA (2009) : "Introduction à la monétique du GIM", http://www.gim-uemoa.org, mars, 05, 15H12 § Les clés de la Banque (2009) : http://www.lesclesdelabanque.com, Janvier, 10, 19H50 § MEDIADICO (2009), http://www.mediadico.com, Janvier, 10, 20H12 § BRAUDO S. (2009) ; "Dictionnaire du droit privé", http://www.dictionnaire-juridique.com, Janvier, 10, 19H45 § Wikipédia (2009) ; "Encyclopédie libre", http://fr.wikipedia.org TABLE DES MATIERES CHAPITRE I : CADRE THEORIQUE ET METHODOLOGIQUE DE L'ETUDE. 12 I.1 Problématique, objectifs et intérêt de l'étude 13 I.1.2 Objectifs et intérêt de l'étude 16 I.1.2.1 Objectifs et hypothèses de recherche 16 I.2.1 Clarification conceptuelle 18 I.2.1.3 La monnaie scripturale 20 I.2.2 Fondements théoriques de l'étude 22 I.2.2.1 La théorie des frontières des possibilités d'accès 22 I.2.2.2 La théorie des barrières à l'accès 24 1.2.3 Contributions empiriques antérieures 25 I.3 Méthodologie de la recherche 27 I.3.1.2 Stratégie de vérification de l'hypothèse H2 28 I.3.1.3 Stratégie de vérification de l'hypothèse H3 28 CHAPITRE II : CADRE CONTEXTUEL ET INSTITUTIONNEL DE L'ETUDE 33 II.1 Organisation du système bancaire béninois 34 II.1.1 Evolution du système bancaire béninois 34 II.1.2 Le paysage bancaire béninois 35 II.1.2.2 Les banques en activité 36 II.2. Le contexte et les différents types de cartes bancaires 41 II.2.2. Les différents types de cartes bancaires 42 II.2.2.2 Les types de cartes 43 II.3 Les cartes bancaires en circulation au Bénin 45 II.3.1.1 Les cartes de la BOA 46 II.3.1.2 Les cartes de la Banque Atlantique 47 II.3.1.3 Les cartes de la SGBBE 49 II.3.1.4 Les cartes de l'Ecobank 49 II.3.1.5 Les cartes de la BRS 50 II.3.2 Fonctionnement des cartes bancaires 50 CHAPITRE III : CADRE EMPIRIQUE DE L'ETUDE 52 III.1 Présentation et analyse des résultats 53 III.1.1 Présentation des résultats 53 III.1.1.1 Résultats issus de l'entretien avec les agents de banques 53 III.1.1.2 Résultats issus du questionnaire administré aux clients 53 III.1.2 Analyse des résultats et interprétation 54 III.1.2.1 Au niveau des agents de banques 54 III.2 Vérification des hypothèses 64 REFERENCES BIBLIOGRAPHIQUES 72 Merci pour votre disponibilité 80 Tableaux 5 : La population par commune 81 ANNEXE 9: Tableau 14: Evolution par pays de la masse monétaire 86 SITES WEB.............................................................................61 ANNEXES |
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