CHAPITRE III : CADRE
EMPIRIQUE DE L'ETUDE
Le présent chapitre est consacré aux points
suivants :
- la présentation et l'analyse des résultats,
- la vérification des hypothèses de
recherche,
- les suggestions
III.1 Présentation et
analyse des résultats
Il s'agit ici de procéder à la
présentation des résultats puis à leur analyse et
interprétation.
III.1.1 Présentation des résultats
III.1.1.1 Résultats issus de l'entretien avec les
agents de banques
Les informations issues de l'entretien avec les agents de
banque nous permettent de nous prononcer sur :
- la disponibilité ou non de services de cartes
bancaires au niveau des différentes banques en
activité ;
- la répartition géographique des agences et
bureaux bancaires ;
- le nombre de distributeurs automatiques et terminaux de
paiement disponibles.
En nous servant des statistiques de l'INSAE relatives à
la population totale par commune, nous avons procédé au calcul du
taux de couverture bancaire par commune pourvue d'agences bancaires et pour
l'ensemble du pays.
III.1.1.2 Résultats issus du questionnaire
administré aux clients
Pour atteindre les objectifs assignés à notre
étude et évoqués dans le chapitre I, nous avons
élaboré un questionnaire adressé aux clients des
banques.
Les données recueillies sont regroupées dans des
tableaux. Ces données concernent principalement :
- les différentes cartes détenues par les
clients et leur fréquence ;
- le revenu mensuel moyen des utilisateurs de cartes bancaires
et leur niveau d'instruction ;
- leurs comportements d'utilisation et leur niveau de
satisfaction
III.1.2 Analyse des résultats et
interprétation
Elle est procédée en deux phases :
- la première est consacrée à l'analyse
et l'interprétation des résultats issus de l'entretien avec les
agents de banques ;
- la deuxième phase aborde l'analyse et
l'interprétation des résultats issus du questionnaire
administré aux clients
III.1.2.1 Au niveau des agents de banques
Ø L'offre de service de cartes
bancaires
Nous présentons ici le nombre d'établissements
bancaires émetteurs de cartes bancaires puis la répartition du
nombre de types de cartes, du nombre de distributeurs et de terminaux par
banque.
Tableau 2 : Nombre de banques émettrices de
cartes
|
Eléments
|
Effectifs
|
|
Banques émettrices
|
05
|
|
Banques non émettrices
|
07
|
|
Total
|
12
|
Source : notre entretien,
décembre 2008
Tableau 3 : Répartition du nombre de types de
cartes, DAB et TPE par banque
|
Banques
|
Types de cartes
|
DAB
|
TPE
|
|
BOA
|
03
|
16
|
16
|
|
EBB
|
02
|
30
|
85
|
|
SGBBE
|
03
|
12
|
12
|
|
BRS
|
02
|
04
|
04
|
|
BAB
|
05
|
11
|
11
|
|
Total
|
/
|
73
|
128
|
Source : notre entretien, décembre 2008
L'analyse du tableau 2 présenté ci-dessus montre
que sur les douze banques en activité sur le territoire national, cinq
seulement d'entre elles offrent des services de la monétique à
savoir la BOA, l'Ecobank, la SGBBE, la BRS et la Banque Atlantique.
Par ailleurs le tableau 3 nous renseigne que la BOA dispose de
trois types de cartes, seize distributeurs dont neuf (09) à Cotonou et
autant de Terminaux de Paiement Electroniques. L'Ecobank dispose pour sa part
de deux types de cartes, trente (30) distributeurs dont dix-neuf à
Cotonou, 85 TPE.
La SGBBE dispose quant à elle de trois types de cartes,
douze distributeurs dont 8 à Cotonou et d'autant de TPE.
La Banque Atlantique dispose de cinq type de cartes, onze
distributeurs dont 10 à Cotonou et autant de TPE.
Enfin la BRS dispose de deux types de cartes, quatre
distributeurs et quatre TPE.
Au total, nous avons dénombré 73 distributeurs
et 128 terminaux sur le territoire national. Nous remarquons une forte
concentration de ces équipements dans la ville de Cotonou.
Ø La couverture bancaire
Les données relatives à la couverture bancaire
sont présentées dans le tableau de l'annexe 4. L'analyse du
tableau montre que sur les soixante-dix-sept (77) communes que compte le
Bénin, seulement quatorze (14) sont pourvues d'agences bancaires.
On note une forte concentration des activités bancaires
dans la ville de Cotonou qui bat largement le record en couverture bancaire
avec soixante-sept (67) agences et bureaux de banques au moment de notre
étude. Avec une population totale estimée à 756.532
habitants en 2008, le taux de couverture de cette ville est d'environ 11.292
habitants/guichet en 2008.
Ce phénomène peut s'expliquer par la forte
concentration des activités économiques dans cette ville qui
constitue la capitale économique du Bénin.
Ensuite viennent les autres grandes villes du pays que sont
Poto-Novo, Parakou et Bohicon avec respectivement neuf (09), huit (08) et cinq
(05) agences. En 2008, la population estimée de ces villes sont
respectivement 255.331 ; 186.959 et 137.254 habitants. Leur taux de
couverture bancaire donne respectivement environ 28.370 ; 23.369 et 27.450
habitants/guichet.
Nous remarquons également cinq (05) agences dans la
commune de Calavi qui bénéficie de la proximité avec
Cotonou. Toutes les communes restantes disposent seulement de un (01) à
trois (03) agences bancaires.
Les données sur l'ensemble du pays montrent un total de
106 agences et bureaux de banques. Pour une population estimée à
8.202.071 habitants, le taux moyen de couverture bancaire du pays est d'environ
77.378 habitants/guichet.
La raison fondamentale qui pourrait expliquer cette faiblesse
de la couverture bancaire est la faible bancarisation de la population
béninoise.
Abordons à présent les résultats issus de
l'enquête auprès des clients.
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