II.2. Le contexte et les différents types de cartes
bancaires
Nous abordons à présent, d'une part le contexte
actuel de la monétique au Bénin et d'autre part les
différents types de cartes bancaires.
II.2.1 Contexte
Les marchés monétiques nationaux des pays de
l'UEMOA sont pour la plupart à l'état embryonnaire et sont
caractérisés par une absence d'interbancarité et
d'interopérabilité entre les systèmes existants mais leur
potentiel d'évolution pour les services monétiques demeure
important.
Eu égard à cette carence, une importante
réforme des systèmes et moyens de paiement pilotée par la
BCEAO est amorcée depuis 1999 et a vu le jour avec notamment pour
objectif la mise en place d'un système de paiement et de retrait par
carte au sein des huit pays membres de l'union et plus récemment, la
création de deux structures interbancaires distinctes à vocation
complémentaire.
Le marché béninois est globalement
caractérisé par une population d'environ sept (07) millions
d'habitants dont 48% (à peu près trois millions trois cent
soixante) sont en activité et répartis dans les douze
départements du pays. On y note un taux de croissance
démographique annuel de 3,25% ; au 31 décembre 2004 le
Bénin disposait de quinze mille quatre cent cinquante deux (15.452)
entreprises réparties également dans les douze
départements.
Ce marché est caractérisé par une forte
concentration des activités bancaires à Cotonou, ville la plus
peuplée avec environ trois cent vingt huit mille trois cent quatre
(328.304) individus réellement en activité et huit mille cent
vingt neuf (8.129) entreprises selon les données disponibles à
l'INSAE.
Il faudra tenir compte du niveau d'alphabétisation
très faible de la population béninoise, environ 66,40% d'adultes
analphabètes.
Par ailleurs, il faut également prendre en compte la
part importante de la circulation fiduciaire dans la masse monétaire
nationale. En effet, au 31 décembre 2005, la circulation fiduciaire
faisait 31.71% de la masse monétaire ; elle passe à 34,84%
un an plus tard (BCEAO 2006).
Enfin, il faut ajouter à ces différents
symptômes le faible taux de bancarisation du pays estimé à
9,6% en 2007.
II.2.2. Les différents types de cartes bancaires
La carte bancaire est l'un des moyens les plus modernes de
paiement remplaçant de plus en plus le paiement en espèce et le
paiement par chèque. Cet instrument offre globalement trois fonctions
différentes : une fonction de paiement lors des achats ; une
fonction de crédit permettant au titulaire de payer la somme due
à un moment convenu ; puis une fonction de retrait auprès
d'un Distributeur Automatique de Billets (DAB).
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