II. Propositions de nouveaux canaux de
distribution
Même s'il s'agit de leur objectif prioritaire, la baisse
de coût que visent les banques de détail en développant un
réseau de distribution multicanal n'est pas acquise. En effet,
l'empilement des canaux sans réelle logique d'ensemble, dans l'espoir de
bénéficier uniquement des avantages-coûts relatifs de
chacun d'eux, renchérira fort probablement le coût total. Il sera
de même si les clients n'utilisent pas tous les services du nouveau
canal, en continuant par exemple à privilégier l'agence pour
faire des retraits ou des virements, ou obtenir des relevés de compte,
alors que la banque a investi dans un site Internet, un GAB ou du mobile
banking par exemple. Pour le cas de la SCB Cameroun, le contexte actuel de sous
optimisation de la distribution multicanal induit deux attitudes :
rentabiliser les canaux actuels suivant les recommandations que nous avons
formulées plus haut, proposer de nouveaux canaux au regard des
contraintes SI et organisationnels de l'entreprise.
1. Le canal GAB : implémentation de nouvelles
fonctionnalités
79% des retraits d'espèces, 95% de consultation de
solde et édition de mini relevés ont lieu sur les distributeurs
à la SCB Cameroun, ce qui en fait le canal le plus sollicité pour
des transactions. Cependant, il demeure déficitaire pour des raisons
déjà énoncées plus haut. Au rang des pistes
d'optimisation envisagées, nous avons recommandé la mise en place
de nouveaux services sur ce canal notamment la mise à disposition des
fonds et la recharge téléphonique.
i. La mise à disposition sur GAB
Cette fonctionnalité est déjà disponible
sur des GAB chez des confrères du marché. Sans investissement
majeur, il s'agit d'ouvrir une fonctionnalité préexistante sur
les distributeurs de la banque avec comme impacts sur le plan
organisationnel : un suivi en back office (traitement comptable, apurement
des suspens comptables etc.) et une communication pour sensibiliser les
clients.
Ø Cible :tout porteur de carte
bancaire SCB ;
Ø Fonctionnalités :
ü Transfert d'argent vers clients et non clients SCB
;
ü Retraits d'argent possible sans
carte ;
Ø Fonctionnement :
ü Choix de l'option transfert d'argent sur le GAB en plus
des opérations classiques (retrait, consultation de solde, mini
relevé etc.) ;
ü Sécurisation du transfert par un code qui sera
communiqué au receveur ;
ü Retrait d'argent transféré par des
porteurs et des non porteurs (retrait sans cartes) ;
Ø Valeur ajoutée banque :
ü Exploitation du potentiel commercial compte tenu du
nombre de GAB ;
ü Augmentation des commissions MAD existantes en
agence ;
ü Image d'une banque innovante ;
ü Potentiel conversion des prospects en clients ;
Ø Valeur ajoutée client
:flexibilité, possibilité de faire des transferts 24/7
en intégrant que le bénéficiaire n'a pas besoin
d'être client de la SCB Cameroun.
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