102
7.4- la couverture du crédit par les garanties
réelles
Il est indispensable de suivre l'évolution de la valeur
des garanties par rapport aux crédits décaissés. Cette
analyse permettra d'apprécier le risque de perte du capital qu'encours
la banque en cas de mauvaise suite du projet.
La garantie réelle exigée par la
CNEP·-BANQUE est :
Une hypothèque de premier rang sur le terrain d'une
valeur marchande de 23 000 000 DA, et les construction qui y sont ériger
(28 004 218 DA à la date de demande de crédit).
Quatrième partie Cas pratiques
Nous étudierons sur huit (08) trimestrialités
l'évolution de la valeur de cette garantie, par rapport aux montant de
crédits qui seront décaissés, et apprécier le taux
de couverture de ces derniers.
Nous obtenons alors le graphique suivant :
400000000
350000000
300000000
250000000
200000000
150000000
100000000
50000000
0
2 3 4 5 6 7 8
Evolution des
garanties
Crédit
Les taux de couverture seront comme suit :
Graphe représentant l'évolution de la
garantie par rapport aux crédits mobilisés
103
Trimestre
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
Taux de couverture
|
228%
|
163%
|
146%
|
134%
|
127%
|
120%
|
118%
|
116%
|
|
Commentaires
Les taux de couverture sont importants car ils permettent
à la banque, en cas de mauvais sort du projet, de
récupérer les montant du crédit consenti, et un
excédent (entre 128 % et 16 % du montant du crédit) qui servira
à récupérer le montant des intérêt et
d'éventuels frais de justice.
Ceci en considérant un prix de 15 000 DA / M2
pour la vente du terrain, mais ce prix coûte réellement plus
chère vu l'emplacement du projet, ce qui va avoir une incidence positive
sur le taux de couverture.
| 
