II.2 - Le Processus d'analyse des données
En conformité à notre démarche
qualitative, nous avons orienté notre analyse de données vers
trois techniques : le résumé/synthèse des
observations, l'analyse de contenu et la triangulation.
II.2.1 - Le Résumé/synthèse des
observations
Cette méthode a été utilisée pour
l'extraction d'informations importantes issues des renseignements tirés
de nos entretiens avec les services intervenant dans le processus d'octroi de
crédit.
Nous avons pu dégager pour chaque anomalie
relevée, l'essentiel des solutions visant à les
améliorer.
II.2.2 - L'analyse de contenu
Les données recueillies seront traités selon la
méthode d'analyse de contenus. Il s'agit d'une technique d'étude
détaillée des contenus des documents tels que les interviews, les
questionnaires, les archives, les discours, les rapports, les dossiers, les
formulaires, etc... L'on dénombre et établit alors les
fréquences d'apparition des éléments retenus comme
unité d'information ou de signification. Selon Aubert et LOTARSKI
6, dans le cadre d'une analyse de contenu, deux démarches de
travail sont possibles :
· Soit l'on repère dans le texte, des informations
répondant à des questions au préalable
identifiées ;
· Soit on fait émerger des
régularités, des tendances ou des singularités
consignées dans le texte.
Nous avons porté notre choix sur la première
démarche en repérant les informations qui nous permettraient de
comprendre le processus de gestion des crédits et du portefeuille
compromis au CREDIT MUTUEL, et de pouvoir extraire les causes de non
remboursements de certains crédits.
6AUBERT LOTARSKI, Etudes et
conseils : démarche et outils. Outils pour agir,
2007
De notre analyse, nous constatons que les causes de
dégradation actuelle du portefeuille sont de trois ordres : les
défaillances liées au bénéficiaire du
crédit, au CREDIT MUTUEL, et au secteur de la microfinance.
A travers l'analyse de contenu de nos entretiens, les
interprétations ont convergé vers la mise en place d'un ensemble
d'outils d'évaluation à tous les niveaux clé du processus
de gestion des crédits.
II.2.3 - La Triangulation
Elle peut être définie comme « la
combinaison de méthodologies dans l'étude d'un même
phénomène ». Son objectif est d'éliminer ou
réduire les biais et augmenter ainsi la fiabilité et la
validité de l'étude ; améliorer la
compréhension d'une étude, fournir ainsi une richesse qualitative
et une meilleure compréhension du phénomène
étudié ; rassurer les chercheurs quant aux résultats
fournis par l'étude8.
Dans le cadre de notre étude, nous avons
triangulé la méthode d'observation avec les entretiens
semi-directifs et l'analyse documentaire. En effet, ces méthodes nous
ont permis d'avoir diverses sources de données qu'il convenait de
rapprocher en vue d'étaler le processus de gestion des crédits,
d'en faire le diagnostic, et enfin d'en ressortir les points faibles.
La validité interne d'une recherche est obtenue lorsque
le chercheur observe profondément ce qu'il veut observer. Le chercheur a
intérêt à multiplier les observations pour préciser
la signification du fait étudié (HLADI RISPAL, 2002).
Tout au long de cette section, nous avons exposé la
méthodologie qui nous a conduit l'atteinte de notre objectif de
recherche préalablement défini, ceci à travers la collecte
des informations essentielles et indispensables au :
diagnostic de la gestion du crédit et des créances
impayées au CREDIT MUTUEL. Ceci constitue l'objet
d'étude de la deuxième section de ce chapitre.
7 DENZIN, N.K; 1978
8 JONSEN, K., JEHN, K.A; 2007
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