I.1.2.2- Les formes d'interventions
Le CREDIT MUTUEL recherche sans cesse l'adaptation de ses
formules d'interventions aux contours des sollicitations émanant de sa
clientèle.
Le choix de n'offrir ses concours qu'en majorité aux
commerçants et prestataires de services résulte de la prise en
compte des paramètres d'existence d'une relation de proximité
avec les demandeurs, de localisation et identification facile permettant le
contrôle des activités du client, cycle d'exploitation
généralement assez court impliquant des délais de
récupération des fonds prêtés réduits, des
délais de récupération réduits permettent un taux
de rotation élevé du portefeuille crédit et des
possibilités de garanties liquides et contraignantes pour les
bénéficiaires
Compte tenu de ces paramètres, CREDIT MUTUEL a
développé deux principales formes de concours : le
préfinancement des activités d'exploitation par divers types de
crédits de trésorerie en vue généralement de
résorber des décalages de trésorerie ; le financement
d'actifs d'exploitation de dimensions modestes...
I.1.2.3- La prise en compte du risque
Le risque le plus élevé auquel s'expose le
CREDIT MUTUEL en matière de crédit est le risque non
remboursement des fonds prêtés. Il a été
développé un dispositif de couverture bâti autour de
diverses formes de garanties : les garanties matérielles et
immatérielles, les garanties personnelles et la souscription de contrats
d'assurance.
*Les garanties matérielles et
immatérielles
Les garanties matérielles comprennent diverses formes
de mise en gage assorties de promesse de cession des biens sue lesquels elles
sont bâties. Les biens question sont généralement :
les marchandises, les éléments du matériel d'exploitation,
le matériel de transport...
Les garanties immatérielles intègrent
essentiellement divers titres représentatifs de droits sur des biens
existants ou à venir tels les fonds de commerce, les bons de caisse, des
comptes d'épargne, des avis de virement irrévocable, des
chèques de garanties, des actions...
Il est à noter qu'en dehors des chèques de
garantie et des avis de virements irrévocables, les autres titres
doivent être assortis d'acte de nantissement.
*Les garanties personnelles
Les garanties personnelles comprennent
généralement des actes de caution et d'aval. Cependant,
l'acceptation d'une telle forme de garantie passe par certains
préalables :
- La caution/avaliste doit être connue du CREDIT
MUTUEL
- Celui-ci doit présenter des éléments
fiables qu'ils soient matériels ou immatériels
*Les contrats d'assurance
Il s'agit d'un développement récent des
mécanismes de couverture des risques de crédit. A cet effet,
CREDIT MUTUEL a conclu une convention d'assurance collective avec ACTIVA
ASSURANCE dans le cadre de ses activités de crédit.
Cette plate-forme prévoit trois formules
d'assurance : l'assurance des comptes, l'assurance des prêts et
l'assurance incendie.
L'assurance des comptes : elle consiste pour le
client à assurer un montant déterminé de fonds payable
par l'assureur en cas de survenance des risques couverts.Cette assurance une
fois souscrite par le client permet au CREDIT MUTUEL de couvrir les
éventuelles échéances impayées inhérentes
aux crédits accordés.
L'assurance des prêts : la valeur à
assurer dans ce cas est fonction de la valeur des engagements du client avec le
CREDIT MUTUEL. Car en cas de survenance des risques couverts,
l'indemnité versée par l'assureur au CREDIT MUTUEL pour le compte
de l'assuré permet la couverture du solde en compte au jour du sinistre,
exclusion faite des échéances impayées.
L'assurance incendie :souscrite par le client,
elle permet au CREDIT MUTUEL de se couvrir contre les risques de
détérioration par le feu des biens mis en gage dans un dossier de
crédit.
N.B : l'indemnité d'assurance
étant reversée au CREDIT MUTUEL, celui-ci se charge de reverser
à l'intéressé ou à ses ayant droits ladite
indemnité nette des engagements de ce dernier dans ses livres.
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