2.4 : La prise de décision :
Le chargé clientèle n'est pas habilité
à prendre la décision au niveau des crédits. Il doit faire
remonter les dossiers de prêts dans sa hiérarchie.
La BOA a mis sur en un système décisionnaire au
niveau des crédits. Cette organisation permet une
délégation du pouvoir de décision afin de détecter
au maximum les opportunités ou les menaces avant d'accorder un
crédit.
Cette procédure donne à l'entreprise une bonne
réactivité pour donner une réponse objective à la
clientèle sur la décision du prêt.
En cas de demande de crédit avec des montants
très importants ou des opérations particulières, la
décision est prise par un comité du risque. Il s'agit d'un groupe
de personnes
Présenté par Serigne Ibnou LO master en
finance-banque- assurance IPD 2020-2021
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Présenté par Serigne Ibnou LO master en
finance-banque- assurance IPD 2020-2021
Thème : La Gestion du Risque de Crédit
Accordé aux Particuliers : Cas de la
Boa-Sénégal
ayant des compétences spécifiques afin
d'apprécier la complexité de la mise en place d'un prêt.
2.5 : Faire un suivi du crédit :
Cette étape qui concerne à faire un suivi des
comptes reste très importante car des emprunteurs peuvent avoir une
bonne situation à une période. Toutefois elle peut rapidement se
dégrader en raison de problèmes liés à la vie
personnelle ou professionnelle du client. Les banques sont donc des acteurs
majeurs pour surveiller les emprunteurs et anticiper les situations à
risques.
Le suivi d'un client par son compte bancaire
révèle une source importante d'informations pour le banquier. A
travers les flux relevés sur le compte de l'emprunteur, il est possible
de vérifier sa situation et d'avoir une vue d'ensemble sur l'état
financier de l'individu.
2.6 : L'analyse d'un dossier de crédit particulier
La filière du risque va baser son étude dans un
premier temps sur le revenu de l'emprunteur. Il faut que les ressources de
celui-ci puissent subvenir aux remboursements des mensualités.
Conformément à la réglementation le taux d'endettement de
l'emprunteur ne doit pas excéder 33%. C'est-à-dire que les
mensualités du crédit ne doivent pas excéder un tiers des
revenus du client. Dès qu'un prêt peut faire dépasser ce
taux, la banque se doit de refuser le crédit pour ne pas entrainer
l'emprunteur dans une situation de surendettement. Toutefois cette règle
peut être contournée en se basant sur le reste à vivre. Si
le taux d'endettement excède les 33% mais que le reste à vivre du
client reste satisfaisant à long terme, la banque peut tout de
même accepter d'accorder le crédit après une étude
approfondie.
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