Tableau5.Structure des
crédits dans le système bancaire congolais
Source : Rapport annuel BCC 2013
Commentaire : Dans le tableau, nous trouvons que
les crédits accordés plus dans le circuit bancaire congolais est
majoritairementà court terme, d'où la révolution à
la modernité que nous annonces le Président de la
République demande des sommes colossales pour atteindre les
objectifs ; mais tout cela se passe soit par les emprunts dans d'autre
banques qui ne sont pas nationale, hors la mise en place d'un marché
financiers est une alternative pour avoir accès au crédit
à long terme qui est aussi un déterminant du
développement.
Enquêtes
Puisqu'il ne saurait y avoir de titrisation bancaire sans le
concours des banques, une étape importante de la recherche a
consisté à cerner l'opinion des hauts dirigeants des banques de
la République Démocratique du Congo sur cette technique
financière. Le questionnaire d'enquête distribué par e-mail
est à l'annexe 1. Etant donné le caractère inhabituel du
sujet, l'échantillon ciblé est bien large et regroupe quasiment
toutes les banques et institutions financières dont l'adresse e-mail a
été obtenue (Au total 5banques ont ainsi répondue,
L'objectif était aussi d'attirer l'attention d'un grand
nombre d'acteurs du secteur bancaire et financier sur l'opportunité de
la titrisation et recueillir le maximum de réponses. Pour
accroître le taux de réponses, nous avons plusieurs fois
relancé les banques sélectionnées.
Pour plus d'efficacité, nous avons été
amenés à nous focaliser sur les 23 premières banques du
circuit bancaire congolais. Des banques de réseau nous ont promis une
réponse unique de leur Etat-major pour toutes les filiales du groupe. De
telles réponses qui auraient été effectivement très
pertinentes ne sont malheureusement pas parvenues. Malgré tous les
efforts fournis, le taux de réponse est resté faible. Au total 5
banques ont répondu, dont deux parmi les 23 premières banques de
la RDC.
L'importance du secret professionnel en milieu bancaire est
telle qu'il est particulièrement difficile d'obtenir l'information. Le
secret professionnel n'explique sans doute pas tout. Le sujet est
d'actualité et peu connu de certains responsables que l'idée
même de démanteler le cycle de crédit bouleverse. En outre,
la stratégie de plusieurs banques reste axée sur la
concentration, le total et le volume des actifs et non sur la cession de
ceux-ci. D'où, la difficulté de prendre position pour un
changement susceptible de bouleverser les habitudes et même le
système bancaire. Toutefois, l'enquête et les entretiens avec les
acteurs ont permis de faire progresser la compréhension de la
titrisation comme technique financière au service de la stratégie
des banques. Le ministère de finances tenu aussi par cette
enquête, nous a promis aussi des réponses sur l'enquête et
trouvant important d'intégrer cette technique dans le circuit bancaire
da la RDC.
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