§2. - Les impacts sociaux du
micro-crédit
72. - L'autonomisation des femmes. Si
certains peuvent contester le rôle du micro-crédit quant à
la question de la réduction de la pauvreté, ils ne contestent
pas, en revanche, un impact social notable des programmes du
micro-crédit qui concernent les femmes. Il s'agit de l'autonomisation
des femmes « woman empowerment ». Effectivement, un grand
nombre des institutions de micro-crédit privilégient
considérablement l'octroi de crédit aux femmes, surtout si on les
compare aux autres créanciers. Différents raisons peuvent
être invoquées. Leur taux de remboursement est plus
élevé et on considère qu'elles sont plus fiables, plus
disciplinées et plus enclines à utiliser le revenu qu'elles
contrôlent pour améliorer l'alimentation et l'éducation de
leurs enfants et que leur esprit d'entreprise est
131 . Cité par OULD NEMINE Ahmed, l'auteur de la
thèse sur le rôle du micro-crédit dans le financement du
développement.
132 . François DOLIGEZ, in Le monde précité
du 14 novembre 2006.
plus promoteur. Il se peut que certains programmes de
micro-crédit souhaitent tout simplement accroître le pouvoir
économique des femmes afin tout simplement d'assurer
l'égalité de sexes en termes d'accès aux services
financiers. En plus, l'existence de groupes de femmes a aussi une incidence
sociale évidente. Monsieur YUNUS a pu invoquer que « ces femmes
qui, avant ne sortaient jamais de chez elles, n 'avaient jamais eu d'argent
à elles et n 'osaient pas prendre la parole en public, assistent
désormais à des réunions où elles parlent
licitement, gèrent un budget et assument des responsabilités
financières, elles deviennent plus sûres
d'elles-mêmes133 ». Toutefois, les programmes de
micro-crédit géré par l'ADIE ne privilégient point
les femmes. C'est le principe d'égalité entre l'homme et femme.
Ce qui compte, c'est le talent, le projet. Le sexe de l'emprunteur n'est pas
privilégié par l'ADIE. Désormais, le nombre des
emprunteurs du micro-crédit au Cambodge augmenté à 371 000
dont 292 000 sont les femmes134.
73. - Le renforcement du lien social. Il
s'agit également d'un outil de renforcement du lien social entre les
emprunteurs. Le programme de micro-crédit permet de mobiliser les
communautés et de promouvoir la participation. La méthode
utilisée consiste à demander la participation des emprunteurs.
Les emprunteurs doivent se réunir en groupe pour pouvoir emprunter.
Cette action commune permet de renforcer le lien social entre les emprunteurs.
C'est un impact, dit par les économistes, de l'impact sur le capital
social. Ce dernier est défini par un économiste, J. Charmes,
comme étant « l 'ensemble des relations sociales de
réseaux, normes et valeurs qui conduisent à la cohésion
sociale, à la coopération et à la réalisation
d'objectifs d'intérêts communs135 ». Les
études soulignent que le micro-crédit a un impact positif sur le
« capital social ». La réunion hebdomadaire leur permet de se
rencontrer et discuter des problèmes. Elle crée ainsi des liens
de solidarités communautaires. En plus, le micro-crédit est
devenu un outil qui permet l'intégration sociale de l'emprunteur. Il
dépasse la stricte logique économique pour recentrer sur un enjeu
social important.
74. - Le micro-crédit et la
fécondité. Enfin, certaines études montrent que
les programmes de micro-crédit pourraient contribuer à
réduire le taux de fécondité. Cela n'est
133 . M. YUNUS, Vers un monde sans pauvreté,
éd. JC Lattès, 1997, p. 115.
134 . Agence française du développement, «
The key role of donor agencies in improving effectiveness,
Conférence sur la micro-finance au Cambodge »,
Université Royale de Droit et des Sciences économiques, 16
Février 2006.
135 . OULD NEMINE Ahmed, thèse préc., p. 138.
pas étonnant puisque le coût d'opportunité
de la maternité est plus élevé pour une femme
micro-entrepreneur qui réus sit que pour une femme qui n'a que des
activités domestiques ou agricoles et pour laquelle un enfant peut
constituer une source de main-d'oeuvre plus utile. Il se peut également
que l'accroissement du pouvoir économique, l'amélioration de
l'information ou la mise en place de nouveaux mécanismes d'appui aident
les femmes à avoir davantage d'influence sur les décisions de
procréation. En outre, lorsque le revenu des femmes augmentent, le taux
de mortalité infantile a tendance à diminuer, et les femmes ont
donc moins besoin ou envie d'avoir des enfants supplémentaires.
75. - Bien qu'il ait été
démontré que le micro-crédit contribue à la
création de l'emploi, des revenus, le problème de surendettement
des ménages ne manque pas. Le débat sur le surendettement des
particuliers est beaucoup plus grand en raison de l'apparition de la notion du
micro-crédit social.
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