Présentation du cadre
financier et bancaire congolais
Pour Ngumba J (2010), « le système financier
joue un rôle déterminant dans le financement des activités
économiques, partant la promotion d'une croissance soutenue et durable.
Situé au coeur de l'activité économique, il assure le
rapprochement entre les différents agents économiques en
excédent de financement, et ceux, en besoin de
financement.
Il constitue à cet effet, d'une part un
déterminant de flux monétaire dans une économie et,
d'autre part, un secteur d'appui direct au développement
économique de toute économie, et ce, à travers entre
autres l'octroi des crédits, la collecte de l'épargne et
l'orientation de cette dernière vers les secteurs
productifs ».
3.4.2. Institutions
financières bancaires et les institutions financières bancaires
non bancaires
Trouser H (1980), p.125), « le système
financier est un ensemble composé des institutions financières
bancaires et des institutions financières non bancaires qui ont, de
façon générale, pour objectif de financer le
développement économique du pays ». Les institutions
financières bancaires, sont des institutions financières
créatrices de monnaie (banques de dépôts). (Ahmed,
Lexique d'économie, Paris, éd. Dalloz dans NGUMBA J.
(2010), Système financier congolais et le financement des
activités économiques en RDC, UNIKIN).
Les institutions financières non bancaires, c'est
l'ensemble de caisses d'épargne et des autres institutions de collecte
des fonds dans un pays mais qui ne créent pas la monnaie.
3.4.3. Intermédiation
financière
L'intermédiation est un processus par lequel les
dépôts des clients sont transformés en crédits.
Les mécanismes financiers sont les
procédés par lesquels est assuré le financement de
l'économie. Ce dernier peut être réalisé par les
marchés de capitaux ou par les intermédiaires financiers.
D'une manière générale,
l'intermédiation financière consiste dans le transfert des fonds
des agents en capacité de financement à ceux qui sont en besoin
de financement. A ce propos, CHAINEAU fait remarquer d'une façon
pertinente ce qui suit.
Le transfert des ressources des agents à
excédent de ressources à ceux à défit n'est pas
chose facile. En effet, les prêteurs de ressources aimeraient
prêter à une certaine échéance et acquérir un
certain type de créance. Cette situation d'offreurs et des demandeurs
qui ne se rencontrent pas, poursuit-il, pouvait gêner
considérablement le développement du marché des capitaux
grâce aux intermédiaires financiers (banques de
dépôt, caisse d'épargne, sociétés
d'assurances, etc.).
Et, l'on parvient à concilier les mobiles divergents
des agents à excédent de ressources et de ceux à
déficit des ressources. Or, le but recherché en pratique d'amener
les unités en ressources c'est-à-dire ceux qui épargnent
à placer leurs fonds auprès des unités déficitaires
en ressources. (Cf. Chaineau. ( ?), Mécanismes et politiques
monétaires, Paris, PUF.).
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