B- Perspectives de l'étude
Afin d'améliorer la qualité de cette
étude consacrée aux déterminants du spread des taux
d'intérêt bancaires dans les pays de la zone CEMAC, les pistes
ci-dessous sont envisageables :
1- Mener l'étude à l'échelle des
banques
Il serait intéressant que la dimension individuelle de
cette étude soit constituée par les banques de la
sous-région. En effet, la marge d'intérêt étant
définie par les banques, il serait préférable de
l'étudier à l'échelle de ces dernières. De plus,
cette étude pourrait aboutir à de meilleurs résultats si
le spread ex post est utilisé comme variable
dépendante.
Il serait également intéressant de prendre en
compte le rôle des institutions dans une prochaine étude des
déterminants du spread des taux d'intérêt bancaires.
2- Prendre en compte le rôle des
institutions
La prise en compte du rôle du cadre légal et
institutionnel dans la détermination du spread est justifiée par
les deux constats suivants :
· Le spread pur est supérieur au spread et traduit
le fait que l'environnement économique et institutionnel explique mieux
la marge d'intérêt des banques que les caractéristiques de
ces banques.
· Les coefficients de détermination de notre
seconde régression ne sont pas intéressants. Cela peu être
dû à l'omission de certaines variables explicatives.
En outre, la qualité du cadre institutionnel des pays
de notre échantillon est souvent citée comme un obstacle au
développement des activités économiques. Cela renforce
l'intérêt porté au rôle des institutions dans la
détermination du spread des taux d'intérêt bancaires dans
ces pays.
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