Conclusion
Au terme de ce chapitre, il convient de noter que les pays de
la zone CEMAC ont des spreads des taux d'intérêt bancaires parmi
les plus élevés du monde et que ces spreads élevés
limitent la mobilisation de l'épargne, rationnent le crédit,
restreignent l'investissement et plus généralement, freinent la
croissance économique.
En outre, il convient de souligner qu'une multitude de
facteurs spécifiques aux banques, à la structure de marché
du secteur bancaire, à l'environnement macroéconomique et au
cadre institutionnel pourrait contribuer à expliquer ces marges
élevées.
Le prochain chapitre sera quant à lui consacré
à la présentation de la méthodologie et des données
utilisées afin de mettre en évidence les déterminants du
spread des taux d'intérêt bancaires dans les pays de la zone
CEMAC.
CONCLUSion de la première partie
Cette première partie nous révèle que les
déterminants du spread des taux d'intérêt bancaires font
essentiellement référence aux caractéristiques
intrinsèques des banques, aux facteurs spécifiques à la
structure de marché du secteur bancaire, à l'environnement
macroéconomique et au cadre légal et institutionnel. Elle nous
apprend également que le spread est très élevé dans
les pays de la zone CEMAC et que cela constitue un obstacle aussi bien à
l'épargne qu'à l'investissement.
La seconde partie de cette étude sera quant à
elle consacrée à l'évaluation empirique des
déterminants du spread des taux d'intérêt bancaires dans
les pays de la zone CEMAC.
Deuxième Partie :
Une évaluation empirique des déterminants
du spread des taux d'intérêt bancaires dans les pays de la zone
CEMAC
Introduction de la DEUXIèMe partie
La littérature cherchant à mettre en exergue
les déterminants du spread des taux d'intérêt bancaires
recourt essentiellement à l'économétrie des données
de panel : La dimension individuelle des modèles utilisés
permet de prendre en compte le spread appliqué dans une banque ou alors
dans une économie, tandis que la dimension temporelle permet de capter
l'évolution de celui-ci au cours de plusieurs périodes.
La méthodologie employée dans cette
deuxième partie repose également sur l'économétrie
des données de panel : Il s'agit de la régression en deux
étapes élaborée par Ho et Saunders (1981). Le chapitre 3
nous permettra d'exposer cette méthodologie et de présenter nos
données. Tandis que le chapitre 4 nous permettra d'estimer nos
modèles, de présenter et de commenter nos résultats.
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