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Le paradigme de la relation banque - clients dans les services bancaires sur internet

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par Sébastien ENONGA
Université Catholique d'Afrique Centrale - Option Quantitative de la Maitrîse en Economie de Gestion 2006
  

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E. Bonnes pratiques et avantages de la banque en ligne

Bien que déjà implicitement souligné dans le travail, nous distinguerons dans cette rubrique un nombre non négligeable d'avantages. Mais avant cela, nous mettrons en relief les bonnes pratiques propres à l'utilisation des services bancaires en ligne.

1. Les bonnes pratiques

Les fondamentaux sont aussi importants pour l'institution bancaire qui fournit des services en ligne que pour les utilisateurs desdits services.

a. Les obligations générales imputables à la banque

Ces engagements permettent à la banque de proposer un service « irréprochable » à une clientèle en ligne rentable, mais très exigeante. Elle doit ainsi faciliter l'accès et les opérations (offrir dans toute la mesure du possible un accès disponible 24h/24 ; permettre d'obtenir en ligne le détail de toute opération affichée ; proposer un accusé de réception pour toutes les opérations exécutées ; demander confirmation avant enregistrement d'un ordre), assurer un haut niveau de sécurité (sécuriser l'accès au minimum par un identifiant et un mot de passe ; offrir la possibilité au client de modifier lui-même son mot de passe à tout moment ; donner la possibilité au client de bloquer son accès au service ; offrir un système de transmission sécurisé ; afficher la date et l'heure de la dernière connexion ; conseiller, voire imposer, l'utilisation d'une version du navigateur présentant un niveau de sécurité suffisant ; afficher sur tous les écrans un bouton permettant de quitter la banque en ligne ; déconnecter automatiquement en cas d'absence de transaction) et informer sur les fonctions et les utilisations (offrir une présentation en ligne des services de banque en ligne ; indiquer les moyens et les conditions d'accès à un service d'assistance à la banque en ligne ; présenter la politique de sécurité du site ; présenter les recours possibles et la marche à suivre en cas de litige ; s'engager à rembourser après enquête toute opération imputée indûment au compte du client).

b. Les obligations générales du client

Il s'agit ici d'un certain nombre de prescriptions auxquels doit se soumettre le client pour une utilisation sûre du service de banque en ligne. Il doit donc protéger son code confidentiel (conserver son code confidentiel en lieu sûr ; ne pas l'enregistrer automatiquement sur l'ordinateur ; ne pas l'inscrire en évidence ; ne le divulguer à personne ; changer de code confidentiel dès réception de celui-ci lors de la souscription au service et par la suite, changer régulièrement son code confidentiel ; ne pas utiliser de code confidentiel facile à identifier ; respecter les règles de prudence ; utiliser les boutons de déconnexion manuelle sitôt la consultation terminée plutôt que d'attendre la déconnexion automatique ; être particulièrement prudent pour tout usage d'un ordinateur en libre-service ; utiliser un anti-virus régulièrement mis à jour et prendre des mesures adaptées en cas de connexion permanente) et informer la banque de toute anomalie (signaler immédiatement à la banque la perte ou le vol des informations permettant d'accéder au service de banque en ligne ; contrôler régulièrement ses comptes ; signaler immédiatement toute anomalie à sa banque).

Il faut noter, entre autres, qu'un ordinateur en libre-service (cyber café, etc.) est susceptible de conserver des informations concernant le client même après la fermeture de sa session. Il doit particulièrement respecter certains détails: vérifier l'environnement de travail ; ne pas mémoriser son identifiant et son mot de passe, même si l'ordinateur le propose ; être vigilant sur les documents envoyés à la corbeille ; savoir que le navigateur peut conserver une trace des adresses des sites visités sauf si le fichier est purgé avant de quitter la session (fonction Option Internet, choix : supprimer les fichiers) ; en cas de paiement, privilégier les sites « https » (ou cadenas).

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"Je ne pense pas qu'un écrivain puisse avoir de profondes assises s'il n'a pas ressenti avec amertume les injustices de la société ou il vit"   Thomas Lanier dit Tennessie Williams