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Le paradigme de la relation banque - clients dans les services bancaires sur internet

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par Sébastien ENONGA
Université Catholique d'Afrique Centrale - Option Quantitative de la Maitrîse en Economie de Gestion 2006
  

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2. Les conditions structurelles et stratégiques

Les variables structurelles reflètent les caractéristiques économiques et sociales de l'innovation comme concept, et du marché auquel elle est adressée (Rogers, 1962). La plupart des auteurs en marketing se sont fortement intéressés à la relation entre les facteurs structurels et l'adoption des innovations. Ils indiquent que, d'une manière générale, ces facteurs exercent une pression sur l'entreprise à tous les niveaux de son activité. Cette pression devient particulièrement importante lorsqu'il s'agit d'introduire des changements au sein de l'organisation.

L'environnement technologique interne est relié à l'état de la technologie dont dispose la firme. Selon Miller (1985), plus la firme possède des technologies innovantes, plus la probabilité d'adoption d'autres innovations est grande. Dans le cadre de l'adoption de la banque en ligne, nous pensons que l'avancement technologique qui caractérise la banque, et le degré d'automatisation de ses services influent positivement sur son comportement face aux nouvelles innovations reliées à la banque en ligne. La probabilité d'adoption des nouveaux canaux de distribution sera donc, plus importante si la banque est habituée à introduire les technologies de l'information et de la communication dans son processus d'affaires.

Selon Rogers (1983), l'avantage relatif perçu de l'innovation est positivement relié à son taux d'adoption. En étudiant les facteurs influençant l'adoption de la banque en ligne, Tan et Teo (2000) ont démontré que l'avantage relatif perçu de cette innovation est positivement relié à son taux d'adoption.

Les travaux antérieurs ont démontré que les innovations caractérisées par une complexité substantielle nécessitent des compétences plus techniques et des efforts opérationnels et d'implantation importants pour augmenter leurs chances d'être adoptées (Cooper et Zmud,1990). Ainsi, plus les innovations reliées au concept de banque en ligne sont complexes au niveau de leur implantation, et nécessitent des changements majeurs au sein de la banque et des implications sérieuses sur ses méthodes et ses processus de gestion des opérations, plus la probabilité d'adopter un tel concept sera amoindri.

Notons par ailleurs que les facteurs stratégiques touchent deux entités qui déterminent le profil international de la banque et qui sont le mode de présence à l'étranger et le nombre de marchés visés. Le mode de présence à l'étranger reflète la manière selon laquelle l'institution est présentée à l'étranger. Dans ce sens, la classification proposée par Kotler, Dimaulo, McDougall et Armstrong (1991) présente dans un ordre de pénétration croissant, quatre stratégies principales de présence à l'étranger, à savoir l'exportation (directe et indirecte), le partenariat d'affaires, l'investissement direct à l'étranger et l'alliance stratégique. Les auteurs indiquent que chaque stratégie est liée à l'engagement, au risque et au bénéfice potentiel que la firme peut en tirer.

En effet, l'environnement international auquel la banque se trouve confrontée, d'une part, lui offre de plus grandes opportunités de connaître et d'évaluer l'importance des innovations technologiques, et d'autre part la stimule à adopter les nouveaux media afin de suivre les tendances de son environnement concurrentiel, mieux servir ses clients dispersés à travers la planète et surtout d'être informée d'une manière continue.

Le nombre de marchés étrangers visés est défini comme le nombre de marchés que la banque vise à conquérir à l'étranger. Plus ce nombre est élevé, plus la probabilité d'adoption des nouveaux canaux électroniques de distribution et de communication est grande. En effet, dans ces conditions le besoin d'une banque de servir les clients dispersés à travers plusieurs pays nécessite l'adoption de canaux moins coûteux et plus efficace. Ceci d'autant plus vrai lorsque l'environnement concurrentiel est plus contraignant.

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