3. L'analyse descriptive des variables
de l' hypothèse H2
Cette hypothèse lie l'adaptation des produits et
services aux besoins des clients et le ratio d'autosuffisance
opérationnelle. Nous allons procéder au tri à plat de
l'adaptation des produits et services aux besoins des clients puisque celui du
ratio d'autosuffisance opérationnelle est déjà fait
dès l'analyse descriptive de la première hypothèse.
Tableau 5 : Tri
à plat de la variable adaptation des services et produits aux besoins
des clients
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Position
Items
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En désaccord
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Neutre
|
En accord
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L'IMF propose plusieurs types de prêts
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46,7
|
-
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53,3
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|
L'IMF accorde des prêts sociaux d'urgence
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26,7
|
3,3
|
70
|
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L'IMF fournie de produits spécifiques adaptés
aux besoins des clients
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20
|
6,7
|
73,3
|
|
L'IMF propose aux clients différentes formules de
remboursement
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20
|
-
|
80
|
|
L'IMF offre de produits volontaires spécifiques
adaptés aux besoins sociaux des clients
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33,3
|
10
|
56,7
|
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L'IMF propose par l'intermédiaire d'autres organismes
spécialisés des services financiers innovants
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46,7
|
10
|
43,3
|
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Les agents de crédit de l'IMF rendent visite plus de
50% des clients pour des opérations financières
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30
|
7
|
63
|
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Le temps moyen entre la demande formelle du premier prêt
et le déboursement du prêt pour un nouveau client sur les douze
derniers mois est de deux semaines
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46,7
|
3,3
|
50
|
|
Les clients de l'IMF connaissent pour chaque remboursement le
principal et les intérêts à payer mais aussi la date de
remboursement
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-
|
-
|
100
|
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L'IMF dispose de politiques spécifiques pour faciliter
l'accès aux services financiers (autre que la
décentralisation)
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16,7
|
3,3
|
80
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Source : Données de
l'enquête
Le tableau 5 traduit l'analyse descriptive ou le tri
à plat de la deuxième dimension de la performance sociale. Au
regard des résultats de ce tableau, nous constatons que la
majorité des IMF propose plusieurs types de prêts ainsi que des
prêts sociaux d'urgence (à court terme c'est-à-dire moins
de 3 mois, déboursement très rapide (1 ou 2 jours), pas d'objet
spécifique requis pour le prêt, ou attribué officiellement
à des fins de consommation, but social ou d'urgence) soit respectivement
53,3% et 70% des mutuelles. En outre, 73,3% disposent de politiques
spécifiques adaptées et 80% proposent aux clients
différentes formules de remboursement. Dans ce même sillage, les
produits volontaires spécifiques (habitat, éducation, prêts
sur 12 mois) ainsi que la visite des clients, l'application de politiques
spécifiques et l'octroi de prêts sont accordés avec des
scores respectifs de 56,7% ; 63% ; 80% et
50%. Concernant les formulaires remis aux clients, toutes les
mutuelles sont unanimes quant aux informations relatives au montant du
« principal», les intérêts à payer et la
date de remboursement.
En revanche, l'offre de services financiers innovants
(produits d'assurance, transfert d'argent, paiement par chèque) est
presque équilibrée pour l'ensemble des IMF de
l'échantillon soit (43,3% et 46,7%). Globalement, nous disposons d'un
score moyen de l'ordre de 61,33% en termes d'adaptation des produits et
services aux besoins des clients avec un taux moyen de neutralité de
réponse de 4,66%. Ce taux de 61,33% traduit la prise en compte par les
IMF de la concurrence qui prévaut actuellement sur le secteur puisque
les mutuelles sont obligées d'adapter leurs produits pour être en
phase avec les aspirations des clients ou des membres.
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