CONCLUSION GENERALE
A nalyse de l'impact de la banque à distance
sur le développement d'une banque
commerciale : Cas de la RAWBANK, tel
était le sujet examiné dans ce
travail. Pour arriver aux objectifs assignés
à notre étude, nous nous sommes évertués à
répondre à la question ci-après en guise de notre
problématique :
Quelle est l'impact de la banque à distance
sur le développement de la RAWBANK ?
Nous sommes partie de l'hypothèse selon
laquelle la banque à distance permet à la RAWBANK, tout comme
à toutes les autres banques qui l'utilisent, à maximiser
davantage ses profits tout en minimisant ses coûts.
Pour mener à bon port notre investigation, il
était indispensable de scinder notre travail en trois
chapitres.
Le premier chapitre a porté sur la
présentation de concepts de base dont la première section
à porté sur la généralité de la banque, la
deuxième a parlé du système bancaire congolais et la
troisième a été consacré à l'analyse de
l'impact de la banque à distance de manière
générale.
Le deuxième chapitre était
essentiellement basé sur la présentation de la
RAWBANK.
Le troisième chapitre, qui est le chapitre
clé du travail, a porté sur l'analyse de l'impact du
système de banque à distance au sur la rentabilité de la
RAWBANK. Il comprend quatre sections dont la première qui est
consacré à la présentation du statut de la
clientèle de la RAWBANK, la deuxième a porté sur
l'identification des outils de banque à distance de la RAWBANK, la
troisième section a montré l'impact de la banque à
distance dans les états financiers de la RAWBANK et, enfin, la
quatrième section a porté sur les perspectives de la banque
à distance dans le secteur bancaire, de manière
générale, et à la RAWBANK en particulier.
Notre analyse nous a révélé que
les composantes de la banque à distance ont un impact significatif sur
les finances de la RAWBANK. En effet, les produits monétiques, qui sont
une composante non négligeable de la banque à distance
développée par la RAWBANK, affichent des chiffres très
satisfaisants dans les états financiers (en particulier dans la branche
« Autre revenu ») de cette banque au cours des exercices 2008 et 2009
:
i' En 2008 : la banque réalise un montant de
510 750 000 Fc (dans la rubrique commissions en MasterCard (cartes de
crédits)) et de 184 615 000 Fc (dans la rubrique de frais sur cartes
Rapidos (cartes de débits)), ce qui a entrainé une augmentation
du total en 2008 de 3 143 334 000 Fc.
i' En 2009 : la banque atteint un montant de 874 482
000 Fc (dans la rubrique commissions en MasterCard (cartes de crédits))
et de 756 737 000 Fc (dans la rubrique de frais sur cartes Rapidos (cartes de
débits)), ce qui implique une augmentation du total en 2009 de 7 409 838
000 Fc.
Au regard de ce qui précède, nous
confirmons notre hypothèse, en disant que la banque à distance
permet à la RAWBANK, tout comme à toutes les autres banques qui
l'utilisent à maximiser plus encore leurs profits et minimisent leurs
coûts.
Bien qu'il soit difficile d'appréhender la
notion de banque à distance dans toutes ses composantes, nos recherches
nous amènent à formuler néanmoins des recommandations
à la fois à la République Démocratique du Congo et
à la RAWBANK en particulier.
Les principales recommandations peuvent être
énoncées comme suit : > Pour la RDC, il
faudra :
· Définir les principes devant
régir la concurrence entre les prestataires (l'objectif étant de
mettre en balance le souci d'encourager les opérateurs à se
lancer dans l'offre de services bancaires à distance et le risque de
créer ou de renforcer des monopoles allant à l'encontre des
intérêts des clients, ainsi que de promouvoir
l'interopérabilité des différents
systèmes).
> La RAWBANK devra :
· Examiner l'environnement concurrentiel, qui
semble aujourd'hui plus ouvert, et déterminer les moyens à mettre
en oeuvre pour atteindre l'objectif
d'interopérabilité.
· Continuer à mettre en disposition des
produits de la monétique, proposant divers types de cartes bancaires
adaptées aux besoins de chaque client.
· Continuer à confirmer l'ambition d'une
politique de proximité au service du client, en mettant à sa
disposition des agences (dans les coins reculés du pays et de la
capitale), plusieurs GAB (dans les espaces publics),...
· Mettre aussi à la disposition du client
le TPE dans des boutiques ou petites boutiques de la cité (qu'on nome
« ligablo »), en les incitants à les
utiliser.
Rien ne sert à dire que nous avons
été parfaits sur toutes les lignes, mais nous espérons que
ce travail enrichira d'autres lecteurs ou chercheurs qui voudront avoir un
aperçu sur la banque à distance et son impact sur la
profitabilité de la RAWBANK.
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I. OUVRAGES
1. CHAINEAU A., Mécanisme et politique
monétaire , 1ere éd .PUF, Paris,
1974.
2. KATO KALE LUTINA MWANA LUHEMBE, Economie
Politique, éd. Bémaf. 2009.
3. PINTO R. et GRAWITZ M., Méthode de
recherche en sciences sociales, 4ème éd. Dolloz, Paris,
1971.
4. SHOMBA KINYAMBA S., Méthodologie de
recherche scientifique, éd. MES, KIN-RDC, 2001.
5. SHOMBA KINYAMBA S., Théorie et critique
des faits sociaux, Bruxelles, éd. La Renaissance du livre,
1997.
6. YVES CAPUL J. et GARNIER O., Dictionnaire
d'économie et sciences sociales, nouvelle éd. Hartier,
Paris, 2005.
II. COURS
1. BOLALUETE MBWEBEMBA Eugène, cours de
gestion des institutions financière congolaise, LII Economie
Monétaire, FASEG, UNIKIN, 2009- 2010.
2. KALONZI M., cours de Méthode de recherche
scientifique, ISC-Gombé, 2ème graduat, Kinshasa,
2007-2008.
3. KIYANGA KI N'LOMBI, cours de gestion des institutions
financières, 1ère licence FBA, FASE, UPC,
2009-2010.
III. REVUE
1. ILUNGA KABONGO, « La recherche scientifique dans
une société bloquée », in Zaïre
Afrique, n°84 Avril 1991.
2. Mark PICKENS, David PORTEOUS et Sarah ROTMAN,
« Scénario pour la banque à distance à l'horizon 2020
» in Focus note, N°57 Octobre 2009.
IV. WEBOGRAPHIE
1. http ://
www.google.com/banque
à distance.
2.
http://
www.google.com/BAD/Marché.
3. http : //
www.google.com/banque
à distance/ service offert.
4. http:// www.google.com/ banque à distance/ ses
produits.
5. http ://
www.google.com/impact
de la banque à distance.
6. http: //
fr.wikipedia.org/GAB.
7. http : //
fr.wikipedia.org/wiki/guichet
automatique bancaire.
8.
http://www.wikipedia.fr/wiki/avantages
et limites de la BD.
9.
http://www.wikipédia.cd
/banque à distance.
10. Microsoft. Encarta2009.
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