La modernisation des moyens de paiement et la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en zone CEMAC.

PRODUCTION :

La réduction des intermédiaires dans la chaine de production s'entend de la réduction du nombre de tâches externalisées dans la conception des instruments de paiement. L'objectif étant pour les banques d'aller progressivement vers une production quasi autonome des cartes prépayées et de pouvoir étendre ses mesures de contrôle interne, sur la chaine de production de ces instruments. Elle pourrait se traduire par la création de centre de recherche et de développement et par des investissements dans l'acquisition des technologies et des ressources humaines qualifiées, en vue de l'atteinte de cet objectif.

Cette mesure déjà été adoptée par certaines banques de la sous-région comme AFRILAND FIRST BANK, qui se chargent désormais de la production physique des cartes qu'elle distribue à ces clients.

B. L'ADOPTION D'UNE MEILLEURE POLITIQUE DANS LA CHAINE DE DISTRIBUTION DES CARTES PREPAYES :

L'adoption d'une meilleure politique dans la chaine de distribution viserait deux principaux objectifs :

D'abord, elle concerne les procédures de manipulation des cartes en interne, qui ne sont pas toujours conçues de sorte à éviter des fraudes. C'est ainsi que lors de nos recherches, nous avons pu constater que des stagiaires étaient autorisés à manipuler des cartes déjà souscrites par des clients. Par ailleurs, dans certains cas, bien que prévue par les procédures et la règlementation, nous avons pu constater qu'il n'y avait pas séparation des pouvoirs. De telles pratiques exposent considérablement à des fraudes et à des risques de blanchiment. Il convient donc pour les banques, d'être rigoureux dans la logistique interne pour la distribution des cartes.

Ensuite, elle se rapporte à la distribution extérieure des cartes prépayées dans des commerces autres que les unités des banques émettrices. Il serait important pour les banques de pouvoir introduire dans leurs contrats de distribution de ces nouveaux instruments de paiement, un droit de regard sur les activités du distributeur, notamment en ce qui concerne les mesures tendant à l'identification de la clientèle et au respect des plafonds.

Mémoire rédigé et YONDJE SITCHEDIE Didi Stéphane 67 | P a g e

Thème : La modernisation des moyens de paiement et le dispositif communautaire de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme en zone CEMAC

C. L'ADOPTION DES MEILLEURES TECHNOLOGIES LIMITATIVES DE

LA FRAUDE

L'adoption des meilleures technologiques limitatives de fraudes serait une solution destinée à améliorer la sécurité de cartes prépayées. A ce titre, nous avons par exemple :

1. La Certification des Processus Monétiques :

Elle consiste à faire vérifier la qualité et la sécurité de son système d'émission et de gestion de carte, par des experts en monétiques afin de garantir la conformité de son système et ainsi réduire les risques de fraudes et de défaillance du système.

En effet, comme dans le célèbre cas de la fraude survenu à la BGFI GABON⁸⁰, les fraudeurs avaient utilisé le canal des cartes prépayées moins sécurisées à l'époque des faits, pour détourner près de 1,9 milliards de FCFA. Depuis cette affaire, la banque a adopté plusieurs réformes en vue de palier à ses défaillances sécuritaires, parmi lesquelles la Certification de son système monétique par le programme de mise à niveau PCI DSS⁸¹

2. La généralisation des technologies de prévention de fraude :

La généralisation de tels procédés de sécurité à l'instar de visa 3D secure⁸² et de Mastercard Secure Code⁸³ dans la mise à disposition des cartes prépayées à la clientèle, réduira considérablement les risques de fraude lié aux vols de cartes, et par conséquent, favorisera plus d'efficacité dans la lutte contre le blanchiment d'argent « sale ».

3. L'Adoption des cartes à codes crypto-dynamique :

Les cartes à code crypto-dynamique sont des cartes qui génèrent des codes cryptés à usage unique, pour chaque transaction effectuée. Elle apporte son lot d'innovation en ce qu'elle favorise plus de sécurité dans les transactions de paiement en lignes ou dans les opérations sur GAB, en limitant les risques de se faire voler son code.

⁸⁰ BGFI : Banque Gabono Francaise d'Investissement est la 1^ère banque d'Afrique Centrale.

⁸¹ Le PCI DSS est la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (Payments Card Industry Data Security Standard ou PCI DSS) c'est un standard de sécurité des données pour les principaux groupes de cartes de paiement tels que Visa, MasterCard, American Express, Discover Card et JCB. Cette procédure passe au peigne fin près de 900 points de contrôle des systèmes monétique des banques afin de garantir sa sécurité. www.wikipedia.org/wiki/PCIDSS.

⁸² Technologie de sécurisation des paiements par carte introduite par VISA, et basée sur la triple validation (Carte-code-validation de la banque)

⁸³ Mastercard Secure Code est une procédure d'authentification visant à sécuriser encore plus vos achats sur Internet. Lors de la procédure de paiement, le shop en ligne envoie une demande à votre banque émettrice. Cette dernière ouvre une fenêtre de saisie dans votre navigateur en vous demandant de saisir un code de sécurité personnel, le Secure Code, que vous êtes le seul à connaître.

Le commerçant ne reçoit aucune de ces informations. Cette requête de sécurité est parfaitement intégrée dans la procédure de paiement et achevée en quelques secondes. Vous pouvez tranquillement et rapidement faire vos achats en profitant d'une technique de sécurité ultra-moderne.

Mémoire rédigé et YONDJE SITCHEDIE Didi Stéphane 68 | P a g e

Thème : La modernisation des moyens de paiement et le dispositif communautaire de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme en zone CEMAC