Le financement des entreprises par le système bancaire marocain

Section 2 : les ressources bancaires ont continué de se caractériser par une forte progression des comptes à vue :

Les dépôts de la clientèle ont augmenté de 18,1% entre 2006 et 2007 pour atteindre 516Md DH .Ils représentent plus de trois quarts des ressources des banques et se composent pour plus de la moitié de dépôts à vue non rémunérés. Les dépôts des Marocains résidant à l'étranger représentent 21%¹¹(*) du total des dépôts bancaires (-1 point) dont moins de 4% sous forme de dépôts en dirhams convertibles.

Section 3 : Une hausse générale des crédits contre une baisse sensible des créances en souffrance :

1-Une évolution des encours tous azimuts 

Les prêts bancaires représentent 85%de l'ensemble des concours à l'économie. Ils s'élèvent fin 2006 à 327,4Md DH et ont progressé de 17,7% en 2006 (+12,5% en 2005).L'ensemble des crédits bancaires enregistre une hausse importante de 28% à la fin 2007, contre une moyenne annuelle de 7% entre 2000 et 2006, tandis que les créances en souffrance sont en net recul (15,9% du total crédit en 2005, 10,7% en 2006 et 7,7 en 2007¹²(*)).L'expansion des crédits immobiliers est attribuable à l'amélioration des conditions de crédits (forte baisse de taux et allongement des durées de crédit) couplées au dispositif incitatif mis en place par l'Etat.

2-Un taux de créances en souffrance toujours en baisse en 2006 pour l'ensemble du secteur et notamment les banques commerciales 

Le montant des créances en souffrance dans le portefeuille de crédit des banques a baissé en 2006 de 18,3%.Hors effet des banques publiques, le taux s'élève à 7,4%.

Cette situation s'explique principalement par le processus d'assainissement des portefeuilles de crédits engagés par l'ensemble des banques et demeure encouragé au niveau institutionnel, notamment à travers la mise en place des règles de Bâle II.

Répartition des crédits selon leur objet (en M DH)	Variation annuelle 2006/2005 (en %)	Part (en %)
Comptes débiteurs et crédits de trésorerie	+24,9	29,9
Crédits à l'équipement	+21,8	24,2
Crédits immobiliers	+28,2	22,4
Crédits à la consommation	+24,4	10,1
Créances diverses sur la clientèle	+12,6	2,4
Créances en souffrance	-18,3	10,9
Total crédits des banques	+17,7	100

Source : Bank Al-Maghrib¹³(*).

* ¹¹ «  Banques : 500 milliards de DH de dépôts et 378 milliards de crédits à fin 2007 », La Vie Economique, 27 février 2008.

* ¹² Abdelali BOUKHALEF, le secteur bancaire marocain, 03 avril 2008, LE MATIN.

* ¹³ http://www.financesmediterranee.com/pdf/pays/FM_DREE_Maroc_SituationBancai.pdf