D.II.4.5. Amity Bank
Amity Bank s'adresse principalement aux entreprises.
Pour sa clientele, elle propose des financements a court terme (maximum2 ans).
Elle finance aussi des PME de tous les secteurs sauf le bois. Lors d'une
demande de financement, les garanties usuelles sont obligatoires, mais le
montant minimum d'autofinancement varie d'une PME a l'autre. Cette banque a
vait été mise en restructuration pas la COBAC suite a des
difficultés financiere en mai 2007. Le 02 juin 2008 elle a
été rachetée par le groupe banque atlantique i voirienne
et la nouvelle banque se nomme alors banque atlantique Cameroun et a un capital
de 5,5 milliards de Fcfa.
D.II.4.6. Union bank of Cameroon (UBC)
Union Bank of Cameroon (UBC) est une banque a capitaux
pri vés créée par le réseau de caisses
coopérati ves. Son objectif est de de venir un partenaire local solide
en soutenant des acti vités qui puissent bénéficier a ses
clients. Elle offre des services aux particuliers et aux
entreprises.
D.II.4.7. La Citibank
La Citibank offre des produits a la pointe de
l'ingénierie et de la technologie bancaire
avec un sui vi
personnalisé de sa clientele ainsi que de ses besoins. Elle
dispose
d'une experience dans le financement des PME
sous-traitantes des grandes entreprises locales et multinationales. Son energie
provient essentiellement de sa capacite d'inno vation et de la qualification de
son personnel. Elle se trou ve egalement renforcee par le soutien du reseau
Citibank a tra vers le monde.
Pour sa clientèle d'entreprises, elle propose
tout type de financement a court terme, sur une duree maximale de 1 an. Elle
finance egalement les in vestissements par des credits a moyen terme (duree
maximale de 3 ans) et realise des operations bancaires internationales. La
Citibank oriente une partie de son acti vite vers les micro-financements. Cette
orientation se concretise par la recherche de partenaires (des ONG credibles
specialisees dans le domaine) a qui la banque pourrait offrir des
financements.
La Citibank Cameroun finance des PME qui ont un
chiffre d'affaires au moins egal a 250 millions de FCFA et qui opèrent
dans les secteurs de l'industrie manufacturière, du commerce general et
des services. Le montant d'autofinancement necessaire est de 50% minimum, la
PME doit egalement disposer d'une experience dans le secteur auquel elle
opère.
D.II.4.8. La standard chartered bank Cameroon (SCBC)
Elle de veloppe une acti vite de banque commerciale
axee sur le court terme (a vances a moyen terme), elle n'offre pas de credit a
long terme. C'est une banque qui s'adresse plus aux partenaires d'affaires
qu'aux particuliers a re venus modestes. Elle offre un service très inno
vant.
D.II.4.9. Le credit lyonnais du Cameroun (CLC)
Le Credit lyonnais du Cameroun est une banque uni
verselle qui s'adresse prioritairement aux entreprises, elle prefère les
grandes plutôt que les petites entreprises. Les particuliers ne
representent qu'une très faible part de son acti vite. Elle a un large
reseau d'agences nationales et de correspondants internationaux. Elle dispose
de solides relations avec les principaux organismes de financement
internationaux.
Pour les entreprises, elle propose tout type de
financement a court terme, sur une duree maximale de 24 mois. Elle finance
egalement les in vestissements par des credits a moyen terme (duree maximale de
5 ans) et realise toutes les operations bancaires internationales.
Une très faible proportion des dossiers en
provenance des PME est rejetée puisqu'ils sont déjà
sélectionnés a la base. Les PME financées doi vent
dégager un chiffre d'affaires au moins égal a 300 millions de
FCFA (457 351,9 EUR) par an et l'engagement de la banque doit être au
moins de 50 millions de FCFA (76225,32 EUR).
Lors d'une demande de financement, des garanties sont
requises (nantissement de compte a terme, cautions personnelles et solidaires,
hypothèque). La banque demande aussi un montant minimal
d'autofinancement de 20 a 30%. Les taux de financement proposés pour le
court terme varient entre 15 et 18%. Ils se situent entre 12 et 15% pour le
moyen terme.
Après la présentation des
différentes banques du Cameroun, nous remarquons que les banques
n'offrent pas toutes les mêmes services. Les taux de financement, les
durées de crédits et les garanties varient en fonction des
banques. De plus, elles ne visent pas la même clientèle, certaines
préfèrent essentiellement les entreprises et d'autres offrent les
services a une large clientèle (entreprises et
particuliers).
Nous constatons la présence de plusieurs types
d'actionnaires a sa voir : les actionnaires pri vées nationaux, les
étrangers et l'Etat camerounais. En fonction de l'actionnariat, nous
distinguerons différents types de banques :
o Les banques purement pri vées:
Afriland First Bank, Amity Bank, Citibank, CBC, Ecobank, SCBC, UBC.
o Les banques a participation publique: BICEC,
CLC, SGBC.
o Les banques purement nationales : Amity
Bank (actuelle banque atlantique).
o Les banques essentiellement étrangères
: Citibank et SCBC.
o Les banques nationales a participation
étrangère minoritaire : Afriland first Bank, CBC,
Ecobank, UBC.
o Les banques étrangères a participation
nationale minoritaire : BICEC, CLC, SCBC.
Nous voyons que les banques les plus implantées
géographiquement sont les banques étrangères a
participation publique. Cependant, le marché bancaire est très
étroit et moins de 10% de la population camerounaise a accès au
service bancaire. En résumé, l'essentiel des acti vités
bancaires concerne, en plus des services, des prêts a court terme
liés a des dépôts a vue. La volatilité importante
des dépôts des clients et de faibles garanties peu vent expliquer
en partie le comportement « frileux » des banques face au
crédit. Les in vestissements productifs a moyen et long
terme
sont pour l'essentiel financés hors du secteur
bancaire, surtout par autofinancement. Au Cameroun, seule Afriland First Bank
pratique le capital risque27 et le leasing a côté de
ses acti vités bancaires traditionnelles.
Comme nous l'a vons remarqué, les banques
camerounaises s'engagent peu dans le financement des acti vités
économiques. La connaissance de ces concurrents est essentielle dans la
démarche stratégique car « Si vous êtes a la
fois ignorants de l'ennemi et de vous-même, vous êtes sürs de
vous trouver en peril a chaque bataille. ,. SUN TSU
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