Communication et transformation digitale

3.2. De la digitalisation des banques

Face à ces menaces, il importe pour les banques d'adopter selon leur situation l'un des trois modèles stratégiques qui en découlent. Le premier est basé sur un investissement direct dans les start-ups Fintech les plus complémentaires avec certaines fonctions bancaires menacées. Le deuxième s'oriente vers l'open innovation afin de limiter la taille des Fintech et de conserver une partie des process et métiers traditionnels de la banque. Le troisième modèle s'appuie sur la co-innovation : il s'agit de faire évoluer les modèles vers un mode de collaboration et donc partenarial et non strictement concurrentiel.

Pour revenir aux mesures prises par les banques pour se digitaliser, on peut citer les solutions m-banking (mobile banking), de paiement sans contact, de wallet et la relation client cross canal puis omnicanale. Les banques vont moderniser leurs systèmes via une refonte, voire une adaptation vers plus de temps réel, le développement des offres et services sur de nouveaux canaux et terminaux, la dématérialisation des process tels que la souscription à un produit bancaire ou encore l'ouverture de compte. Face à l'ampleur des usages d'internet pour

33 LesEchos Etudes. (2016). Le secteur bancaire français : quel relais de croissance et de rentabilité dans un climat de taux bas et de digitalisation de l'économie ? Consulté le 10 août 2016. Disponible à l'adresse https://www.lesechos-etudes.fr/etude/le-secteur-bancaire-francais/#fndtn-presentation

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avoir accès aux comptes, la sécurité et la protection des données sont menacées à cause de la fraude. Pour pallier à ces risques liés à l'usurpation d'identité ou la réutilisation d'un même mot de passe pour plusieurs comptes, les banques déploient des solutions d'authentification pour sécuriser les services et les transactions.

Les outils digitaux cités dans le précédent chapitre, destinés à l'amélioration de la relation client ainsi que les offres et services en ligne, sont aussi valables dans le secteur bancaire.

À présent, prenons quelques exemples de banques ayant enclenché leur processus de digitalisation. BNP Paribas vient d'investir 15 millions d'euros dans les fonds dédiés aux start-up de la Fintech. En plus de la fermeture de 400 agences depuis 2012, le Groupe a décidé de travailler avec 8 start-up depuis février 2016 afin d'accélérer le parcours client de la banque, de développer, de simplifier les processus internes et de développer les nouvelles offres. Pour confirmer les apports de ce partenariat gagnant-gagnant, Jacques d'Estais³⁴, Directeur adjoint d'International Financial Service, une filiale de BNP Paribas, affirme : « Les Fintech servent à nous aider, à nous soigner et à nous secouer un peu les méninges ». Yohann Jaffré, Directeur de l'Open Innovation Lab de l'atelier BNP Paribas appuie : « les start-up recherchent de la crédibilité et de la visibilité ainsi qu'un accès au marché qui est la clé. La puissance du groupe BNP Paribas est un tremplin phénoménal pour elles.»

Le deuxième cas de transformation est celui de Société Générale avec la Banque en ligne Boursorama. Via ce pionnier, Société Générale offre une expérience 100% digitale à l'ensemble de son portefeuille et ne cesse de promouvoir les fonctions de cette filiale. Dans cet ordre d'idée, Boursorama a effectué en mars 2015, une acquisition de Fiduceo spécialisée dans la gestion des finances personnelles en ligne, pour l'intégrer désormais dans ses offres afin d'améliorer l'expérience client. On remarque bien que les banques ont pour objectif d'enrichir leur culture du digital et d'engager leur transformation numérique prenant en compte les méthodes disruptives et les innovations des « jeunes pousses » de la finance et de la banque en ligne.

Nous pouvons résumer l'ensemble des activités des banques en contexte de digitalisation à travers la figure ci-après.

34 Adrien Schwyter. (Février 2016). Comment BNP Paribas compte tirer profit des Fintech. Disponible à l'adresse http://www.challenges.fr/finance-et-marche/banques/20160705.CHA1523/comment-bnp-paribas-compte-tirer-profit-des-fintech.html

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Figure 17. Chapitre III. Les principales activités des banques dans leur transformation³⁵