43. L'épargne financière
Cette forme d'épargne couvre des produits divers tels
que les comptes (gérés, ordinaires, spéciaux), le
Plan Epargne Action ou encore l'épargne salariale. Point commun de ces
produ its financiers : valoriser son capital.
a) Analyse de
l'équipement
Au Crédit Mutuel de Bretagne, 9% des
sociétaires détiennent un produit d'épargne financier. Les
seniors sont plus nombreux que les jeunes et les actifs réunis. Ils sont
16% contre 6% des moins de 50 ans. La détention augmente avec
l'âge chez les seniors. Une explication prévaut pour
décrire ce phénomène. Cela tient de la migration du
patrimoine immobilier vers le patrimoine financier. Les seniors vendent leur
bien immobilier et investissent le fruit de cette vente dans des actifs
financiers.
b) Analyse de l'offre et de la concurrence
Le Crédit Mutuel de Bretagne ne propose pas de produits
d'épargne financière spécifiques ou adaptés aux
seniors.
Seule La Poste propose une gamme d'OCPVM « Investir
Autrement » répondant aux valeurs des seniors. Ceux-ci sont
attachés à l'éthique, à l'environnement et au
développement durable. Ainsi, chacun de ses produits est
constitué à partir d'entreprises qui versent une partie de leurs
intérêts à une fondation. Son produit «
Téléthon Poste D » concerne la recherche médicale et
son produit « Liberté et Solidarité D » concerne les
droits de l'homme.
En conclusion, le domaine de l'épargne
financière n'a peu ou pas encore vu émerger des produits prenant
en compte les particularités des seniors et leurs attentes. Si l'absence
du Crédit Mutuel de Bretagne sur ces produits ne constitue pas une
réelle faiblesse, une opportunité se dessine à terme.
Données clés l'épargne
financière au Crédit Mutuel de Bretagne en 2004
- 16% des seniors détiennent un produit financier
d'épargne.
- L'équipement augmente avec l'âge.
- Pas de produit spécifique aux seniors.
- Opportunité de concurrencer La Poste et sa gamme
d'OCPVM en lançant un produit permettant aux seniors de valoriser leur
capital.
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Le Crédit Mutuel de Bretagne ne commercialise aucun
produit ciblant exclusivement les seniors dans le domaine de l'épargne
bancaire ou financière et de l'assurance vie. Ses produits s'adressent
à l'ensemble des particuliers alors même que ses concurrents
directs ont choisi de répondre aux besoins spécifiques des
seniors.
L'étude du Crédit Mutuel de Bretagne montre
quelques faiblesses (plus particulièrement en ce qui concerne
l'offre). Par ailleurs, l'établissement dispose de points d'appuis
non négligeables sur le marché des seniors. Ceci étant
établit, il convient à présent de dresser un diagnostic
interne.
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