42. L'épargne sous forme d'assurance vie
Cette forme d'épargne couvre des produits d'assurance
vie divers de type inter générationnels par exemple. L'assurance
vie permet également de préparer sa retraite et sa succession.
a) Analyse de
l'équipement
Au Crédit Mutuel de Bretagne, 29% des
sociétaires détiennent un produit d'épargne sous forme
d'assurance vie. Les seniors sont plus nombreux que les jeunes et les actifs
réunis (43% vs 21%). Sur le marché des seniors, la
détention augmente avec l'âge jusqu'à 75 ans. Si le premier
segment représente 36%, les plus de 60 ans sont 47% à
détenir un produit d'épargne de la gamme « Prévi
» commercialisée par Suravenir. La part belle revient à
cette gamme qui concentre 41% des seniors dont 46% des 60-75 ans.
b)
Analyse de l'offre
Le Crédit Mutuel de Bretagne ne commercialise aucun
produit spécifique ou adapté aux besoins de ses seniors. Cela
constitue une faiblesse face à la pléthore de produits existant
sur le marché.
Si ses produits d'assurance vie sont nombreux avec notamment
la gamme « Prévi », ils ciblent l'ensemble des
sociétaires âgés de 18 à 65 ans alors même que
la Caisse d'Epargne ne limite pas l'âge de l'adhésion. Ce
critère de l'âge constitue une réelle faiblesse au
Crédit Mutuel de Bretagne. En effet, l'établissement se prive du
segment des aînés (18,68% du marché des seniors)
et en grande partie du segment des retraités actifs
âgés de 60 à 75 ans (39,75% du marché).
c) Analyse de la concurrence
L 'assurance vie inter
génération
Dans le domaine de l'assurance vie inter
génération, trois produits existent aujourd'hui sur le
marché des seniors. Ils permettent aux seniors de constituer un capital
pour leurs petits-enfants : Nuances Grenadine (Caisse d'Epargne), Plan
Epargne Enfant (La Banque des Seniors) et le Livret Avenir
(Crédit Mutuel d'Ile de France). Annexe 9
L'assurance vie pour préparer sa retraite ou sa
succession
Les produits d'assurance vie, permettant de préparer sa
retraite ou sa succession, sont plus nombreux et les bancassureurs mieux
représentés. Ils s'adressent généralement à
de jeunes seniors. BNP Paribas se distingue par son positionnement haut de
gamme avec le PEP Assurance permettant de compléter ses revenus lors du
passage à la retraite.
D'autres bancassureurs n'hésitent pas à lancer
plusieurs produits répondant ainsi aux besoins des seniors. Si le Groupe
Banque Populaire positionne un produit par type de besoin, la Caisse d'Epargne
commercialise un produit retraite et deux produits successoraux. Le
Crédit Agricole propose un produit 2 en 1 et la Société
Générale reste spécialisée sur les produits
retraites. Annexe 9
En définitive, dans le domaine de l'épargne sous
forme d'assurance vie, la Caisse d'Epargne se montre plus offensive que ses
concurrents et ses produits plus conformes aux attentes et aux
spécificités des seniors.
Données clés l'assurance vie au
Crédit Mutuel de Bretagne en 2004
- 43% des seniors détiennent une assurance vie.
- L'équipement augmente avec l'âge jusqu'à
75 ans.
- Aucun produit spécifique n'est commercialisé
auprès des seniors.
- Opportunité dans le domaine de l'assurance vie inter
génération afin de répondre au besoin qu'a un senior
d'aider financièrement ses descendants.
- Risque de butinage des seniors faute de réponse
à leurs besoins spécifiques : garder leur pouvoir d'achat et leur
autonomie.
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