3. Les crédits, un potentiel inexploité
Au Crédit Mutuel de Bretagne, 75% des
sociétaires détiennent un crédit. Les seniors sont plus
nombreux que les moins de 50 ans. En effet, 77% d'entre eux ont
contracté un emprunt au Crédit Mutuel de Bretagne contre 66% des
25-49 ans. Ces résultats se révèlent surprenants et
portent à discussion. Si nous prenons en compte les étapes de vie
des individus et leurs besoins inhérents, il serait logique de soutenir
que les actifs (25-49 ans) sont davantage à emprunter pour leur
logement principal et pour leur véhicule. Or tel n'est pas le cas au
Crédit Mutuel de Bretagne.
Une hypothèse prévaut pour expliquer ce
phénomène. Une fois leur emprunt immobilier remboursé, les
seniors du Crédit Mutuel de Bretagne sont peut-être plus enclins
à contracter des crédits consommation (automobile,
camping-car, bateau, .) ou revolving (voyages, travaux, .).
Annexe 5
Pouvons-nous pour autant soutenir que les crédits
représentent davantage de potentiel sur le marché des seniors que
sur celui des actifs dans l'organisation ? Le calcul de la détention des
seniors et des actifs sur le nombre total de détenteurs de
crédits au sein du Crédit Mutuel de Bretagne montre un
écart de 1% en faveur des seniors entre ces deux marchés. Les
effectifs diffèrent de 14 000 individus. De plus, les encours des
seniors s'avèrent être moins élevés (15 574
euros) compte tenu de la durée moyenne de crédit restant
(5 ans en habitat). Ainsi, cet écart dans les effectifs
couplé à un encours amoindri ne rend pas le marché des
seniors plus attractif que celui des actifs au Crédit Mutuel de
Bretagne.
Par ailleurs, 23% des seniors français ont un
crédit contre 40% des 25-49 ans. L'équipement des seniors diminue
plus modérément avec l'âge. Le premier segment affiche 23%
contre 20% sur le second et près de 8% chez les aînés.
Annexe 3
De nouveau, les clients du Crédit Mutuel de Bretagne se
particularisent des français. Ces écarts sont-ils en
définitive importants ? Le test statistique du Khi-deux,
présenté en annexe 6.3, permet de soutenir qu'il
y a un écart significatif dans la détention de crédit
entre les
seniors du Crédit Mutuel de Bretagne et les seniors
français. Il apparaît donc une appétence des seniors
bretons pour les crédits jusqu'à l'âge de 75 ans.
Pouvons-nous pour autant établir une correspondance
entre l'âge des clients et le type de crédit ? Les tests
statistiques du Khi-deux et du Coefficient de contingence,
présentés en annexe 6.4, permettent d'affirmer
qu'il existe une relation entre l'âge des clients et le type de
crédit. Nonobstant, l'intensité de la corrélation
s'avère faible.
Ceci étant posé, il convient à
présent d'analyser l'équipement et l'offre des différents
types de crédits. Nous étudierons ici les principaux : le
crédit consommation et le crédit immobilier.
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