Plusieurs outils de mesure de la performance sociale ont
été créés et testés par des organisations ou
agence internationale de notation. Parmi ces outils nous pouvons citer l'outil
SPI (Social Performance Indicator), SPA (social performance assessment),
l'indice de passage du seuil de pauvreté du CGAP- Grameen-Ford (PPI),
l'outil d'évaluation des clients de FINCA et d'autres qui ont fait aussi
l'objet d'utilisation dans l'industrie de la microfinance.
? L'outil SPI
L'outil SPI a été lancé en 2002 par
CERISE19 suite à un souci de rechercher des indicateurs de
performance sociale des IMF. La mise en place ou la création de cet
outil a été possible grâce à un appui des
investisseurs éthiques tels que la fondation Argidius qui a
financé la première phase. D'autres bailleurs comme le CGAP
(groupe consultatif et d'aide aux pauvres) ont également
participé à la conception de l'outil SPI.
19 CERISE (Comité d'Echanges de
Réflexions et d'Informations sur les Systèmes d'Epargne et des
crédits) est un réseau de quatre organismes français
apportant un appui aux institutions de micro finance en association avec des
partenaires en Afrique, en Asie et en Amérique du sud.
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Réalisé par Olivier
NOUKPOKINNOU
Évaluation de la performance sociale du
programme de microfinance d'APHEDD-BAVEC BENIN
Les promoteurs et les financeurs se sont rendus compte qu'il
était difficile, au-delà des déclarations d'intention des
IMF, de suivre la performance sociale des IMF. Quelle est la population
réellement touchée, quelle est la place de la microfinance dans
la lutte contre la pauvreté et l'exclusion sociale ?
Dans une première phase l'objectif était de
définir la performance sociale et de proposer un ensemble d'indicateurs
opérationnels pour mesurer les dimensions de la performance sociale.
L'outil SPI a élargi le cadre d'analyse de la performance sociale qui ne
peut être réduite au ciblage des pauvres. Elle intègre les
notions de lutte contre la pauvreté et l'exclusion des personnes
démunies ou pauvres comme des femmes, des ruraux, des illettrés
etc.
Il se concentre aussi sur l'évaluation des intensions,
des actions et des mesures correctives.
? L'outil SPA.
L'outil d'évaluation de la performance sociale SPA a
été mis en place par Gary Woller avec l'aide de l'USAID. L'outil
repose sur les informations financières reçues des IMF et des
informations recueillies des clients qui peuvent faire l'objet d'indicateurs
directs pour l'évaluation de la performance sociale des organismes de
microfinance. L'outil fait ressortir une série d'indicateurs sur six
dimensions de la portée qui sont : le degré,
l'étendu, la viabilité, la gamme, le coût et la
valeur. Le degré mesure la taille des prêts moyens, le
pourcentage des femmes et des ruraux clients. L'étendu de la
portée correspond au nombre d'emprunteurs, au pourcentage des clients
ayant obtenu un prêt pour un objet autre que l'entreprise. La
viabilité fait allusion à la performance financière, la
rentabilité et la qualité du portefeuille. La gamme correspond au
nombre de produits de prêt aux entreprises, au type de service
d'épargne, au nombre d'autres services financiers. Le coût
correspond à la charge inhérente à la prestation de
service (y compris le nombre de jours nécessaire pour traiter le dossier
et les visites effectués auprès du client avant le financement).
La valeur quant à elle mesure le nombre de pertes sur les prêts et
le taux de fidélisation des clients.
Cet outil n'essaye pas de mesurer directement la performance
sociale des IMF. « Il détermine dans quelle mesure les principaux
indicateurs de performance sont compatible avec la performance sociale et si
les processus internes sont conçus et mis en oeuvre de
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Réalisé par Olivier
NOUKPOKINNOU
Évaluation de la performance sociale du
programme de microfinance d'APHEDD-BAVEC BENIN
manière à aligner les politiques, les
comportements et les résultats sur la mission sociale
déclarée de L'IMF » (CGAP, 2007).
? L'indice de passage du seuil de pauvreté
du CGAP- Grameen-Ford (PPI)
Cet outil qui permet de suivre le passage du seuil de
pauvreté porte la marque de trois entités que sont le CGAP, la
fondation Grameen20 et la fondation Ford. C'est le CGAP et la
fondation Ford qui ont aidé, financièrement, la fondation Grameen
à l'élaboration d'un ensemble d'indicateurs clients comparable au
niveau mondial.
L'outil PPI permet d'évaluer dans le temps la
situation économique des clients et de voir si, à
l'échéance, ils pourront sortir de la pauvreté. Une grille
de notation ou d'indice très simple, compréhensible et
très accessible a été mise en place pour mesurer la
pauvreté. Cette grille permet d'évaluer la pauvreté par le
biais de questions simples, plus pratiques que les longues enquêtes ou
les calculs complexes des dépenses et des revenus (CGAP, 2007). Cette
grille présente des indicateurs et des notes données à
chaque question. Ces notes sont déterminées à partir d'une
analyse économétrique des revenus et des dépenses des
ménages d'un pays.
Comme indicateur, l'indice de Cashpor est un des indices
élaborés par la fondation Grameen et qui permet d'analyser le
niveau de pauvreté. Cet indice se base surtout sur les conditions et les
moyens d'habitation des populations tels que les murs, les toits, le nombre de
pièces etc.
? L'outil d'évaluation des clients de
FINCA
Cet outil de collecte de données pour
l'évaluation des clients est utilisé par FINCA21
depuis 2003, avec l'aide de la fondation templeton. Cet outil est complet et
contient des données démographiques, des données sur les
prêts, les dépenses des ménages et l'accumulation d'actifs
et des indicateurs sociaux (éducation, santé, logement etc.)
et
20 La fondation Grameen est un réseau
basé aux états unis, établi par la Grameen Bank du
Bangladesh et réunissant les IMF d'Asie, d'Afrique et d'Amérique
latine qui utilisent la méthode de la Grameen.
21 Fondation internationale pour l'assistance de
la communauté. Elle est connue pour être la pionnière des
banques villageoises en Amérique latine et en Afrique et, plus
récemment, en Eurasie.
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Réalisé par Olivier
NOUKPOKINNOU
Évaluation de la performance sociale du
programme de microfinance d'APHEDD-BAVEC BENIN
professionnels. Des questions relatives à la
satisfaction et le départ des clients sont contenues dans l'outil de
FINCA.
Si nous faisons un bon en arrière sur les
étapes du processus d'évaluation de la performance, nous nous
rendons compte que chaque outil de mesure, pris individuellement, ne se
focalise pas sur toutes les étapes du processus. L'outil se tient sur
deux ou trois étapes et évalue le niveau de performance sociale.
Le schéma suivant résume le niveau d'application de chaque outil
sur le processus.
OUTILS D'EVALUATION DE LA PERFORMANCE
SOCIALE
