2- LA CNEP DANS SA NOUVELLE CONFIGURATION DE BANQUE
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Les nouveaux statuts de la CNEP du 27 juillet 1997 lui on permit
d'effectuer toutes les opérations de banque, qui ne lui était
possible du fait de son ancien statut de caisse.
A travers son propre réseau d'agence, constitué de
187 Agences, toutes informatisées ou elle employa 4617 agents. Ajoutant
à cela, une présentation dans 3500 bureaux de poste. La
CNEP-BANQUE draine ses ressources de clientèle principalement de
l'épargne des ménages ; elle gère 6.8170.790 comptes
clients.
Les crédits qu'elle accorde portants essentiellement sur
le financement de l'habitat, sous toutes ses formes, promotionnel ou
individuel.
Les crédits hors habitat commencent à se
développer et à se diversifier.
2.1- La collecte de l'épargne
La CNEP-BANQUE dispose d'une gamme de produits d'épargne
offerte à la clientèle.
™ Le livret épargne logement (L.E.L),
rémunéré au taux de 2.5% qui confère à la
clientèle un droit d'accès au crédit à des
conditions priviligées5 ;
™ Le livret épargne populaire (L.E.P),
rémunéré au taux de 2% qui ouvre droit à son
titulaire, depuis le 01 avril 2002, au crédit à un taux
préférentiel6 ;
™ Les placements à terme en bons de caisse, DAT
7 logements et DAT banque qui sont
rémunérés selon la durée du placement.
En outre, à travers les comptes courants et les comptes de
chèques ouverts aux entreprises et aux particuliers. La CNEP-BANQUE
collecte des ressources à vues non rémunérées.
La part de marché de la CNEP-BANQUE au titre, des
ressources clientèle représente 20% de celles collectées
par l'ensemble du système bancaire.
2.2- La distribution de crédits
Les produits offerts par la CNEP-BANQUE s'adressent aussi bien
aux particuliers qu'aux entreprises. 2.2.1- Financement des besoins
des particuliers
Pour répondre aux différents besoins de ce segment
de clientèle la CNEP-BANQUE propose sur le marché une large gamme
de produits :
A- Des crédits hypothécaires8
Au 31 décembre 2003, la CNEP-BANQUE a accordé
227.435 crédits hypothécaires aux particuliers pour un montant de
plus de 67 milliards de Dinars.
9 Achat d'un logement promotionnel ;
9 Construction individuelle ou en coopérative ;
4. Sauf indication contraire, les données
chiffrées utilisées dans cette partie sont extraites du rapport
annuel de la CNEP-BANQUE, année 2002.
5. Un taux débiteur de 6 % au lieu de 7.25%.
6. Un taux débiteur de 7% au lieu de 7.25%.
7. DAT : veut dire Dépôt à Terme.
8-.Pour plus de détails voir : la prise
des garanties, Troisième partie de ce mémoire.
Quatrième partie Cas pratiques
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V' Achat d'un terrain ;
V' Aménagement ou extension d'une habitation ;
V' Achat d'un logement auprès d'un particulier ; V'
Achat d'un logement « vente sur plan ».
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