|
République Algérienne Démocratique
et Populaire
Mémoire de fin d'études
Pour l'obtention du Brevet Supérieur de Banque
Thème
Le financement bancaire au service de l'immobilier
Présenté par : HENTOUR Fouad
Encadré par : M. DJEMOUI Sofiane
8ème promotion Agence : CNEP-BANQUE Boulevard
Med V
Février 2005
Remerciements
Ce travail a été réalisé dans le
cadre de la préparation du Brevet Supérieur de Banque à
l'Ecole Supérieure de Banque.
Je tiens à remercier la CNEP-BANQUE pour la confiance
qu'elle a placée en moi en m'accordant le parrainage pour mes trois
années d'études.
Je remercie tous les professeurs de l'E.S.B pour les
connaissances que j'ai pu acquérir auprès
d'eux.
Je souhaite exprimer ma gratitude à Mr DJEMOUI Sofiane,
chef de service crédit aux promoteurs immobilier, agence CNEP-BANQUE
Boulevard Med V, pour m'avoir encadré, guidé et permis
de mener ce travail dans de bonnes conditions.
Mes remerciements vont aussi à tous les membres du service
crédit au sein duquel j'ai suivi mon stage pratique.
Merci à toutes les personnes qui m'ont aidé de
près ou de loin durant ces trois années d'études.
Particulièrement :
Mme MEDJAJI Farida, Consultante, CEBA (CNEP-BANQUE) ;
Mme MIMOUN, S / Directrice formation courte durée (ESB)
;
M. LARAOUI Moussa, Bibliothécaire (ESB) ;
M. BOURAINE Mohamed, chargé d'étude crédit,
réseau CNEP-BANQUE Alger centre ;
M. HADJ HOUAOUI, Directeur des études, CNEP-BANQUE.
Enfin, un grand merci à mes parents et à
toute la
famille
SOMMAIRE
INTRODUCTION GENERALE 01
Chapitre préliminaire 04
PREMIERE PARTIE :
ENVIRONNEMENT DU FINANCEMENT DE L'IMMOBILIER 08
EN ALGERIE
Chapitre 1 : Le marché immobilier algérien
« Du monopole de l'Etat à l'ouverture du marché »
08
1. De 1967 à 1986 09
2. De 1986 à nos jours 09
Chapitre 2 : Le nouveau cadre
institutionnel du financement de l'immobilier 12
1. Les institutions chargées de la solvabilité de
la demande
12
1.1. La Caisse Nationale de Logement (CNL) 12
1.2. Le Fonds de Garantie et de Caution Mutuelle de la Promotion
Immobilière (FGCMPI) 13
1.3. La Société de Garantie du Crédit
Immobilier 14
1.4. La Société d'Automatisation des Transactions
Interbancaires et de la Monétique (SATIM) 17
2. L'institution chargé du refinancement
hypothécaire : « La Société du Refinancement
Hypothécaire (SRH) » 18
3. La banque au coeur d'un système inter
indépendant 19
DEUXIEME PARTIE : LE FINANCEMENT BANCAIRE DU MARCHE
IMMOBILIER 21
Chapitre 1 : Le promoteur
immobilier 22
1. Définition du promoteur 22
2. Les interlocuteurs du promoteur immobilier 22
Chapitre 2 : Le financement de l'offre
immobilière « Crédit à la promotion
immobilière » 26
I. GENERALITES 26
1. Définition 26
2. Principes de financement de la promotion immobilière
26
3. Les garanties exigées 26
II. MONTAGE D'UN DOSSIER DE CREDIT A LA PROMOTION
IMMOBILIERE 27
Chapitre 3 : Le financement de la
demande immobilière « crédit immobiliers aux particulier
» 39
1. Définition du crédit immobilier aux
particuliers 39
2. Caractéristiques des crédits immobiliers aux
particuliers 39
3. La gamme des crédits immobiliers aux particuliers
41
4. Les crédits immobiliers aux particuliers en
Algérie 43
TROISIEME PARTIE : LA GESTION
DES RISQUES 49
Chapitre 1 : Typologies de risques
50
1. Les risques économiques 50
2. Les autres risques
53
Chapitre 2 : Gestion des risques
55
1. La gestion préventive 55
2. La gestion opérationnelle 60
3. La gestion curative 72
QUATRIEME PARTIE : CAS PRATIQUES
73
Chapitre 1 : Présentation de
la CNEP-BANQUE 74
1. De la CNEP à la CNEP-BANQUE : « plus de trente
ans au service de l'immobilier 74
2. La CNEP dans sa nouvelle configuration de banque 75
Chapitre 2 : Crédits
immobiliers aux particuliers « cas de la CNEP-BANQUE »
78
1. Les pratiques de financement 78
2. Traitement d'une demande de crédit 83
3. Les garanties exigées 85
4. La mise en place du crédit 86
5. Le suivi et le recouvrement du crédit 86
Chapitre 3 : Crédit à
la promotion immobilière « cas CASA » 88
1. Constitution du dossier 89
2. Identification de la relation 89
3. Présentation du projet « CASA » 90
4- Etude de viabilité du projet 91
5. La rentabilité avant financement 92
6- La rentabilité après financement 97
7- Analyse par les ratios 101
Conclusion de l'étude 103
CONCLUSION GENERALE 104
BIBLIOGRAPHIE ANNEXES
| 
