CHAPITRE IV : PROBLEMES ET RECOMMANDATIONS
Comme tout organisme en action permanente, nous avons
relevé dans le cas de la Succursale d'Al Hoceima de la Banque Populaire
ou encore pour le Département des Engagements, un certain nombre de
difficultés, problèmes et dysfonctionnements tant au niveau des
activités inhérent à la gestion des engagements qu'au
niveau d'autres services qui s'y rattachent, du fait que l`activité du
Déportement des Engagements est par excellence, le pivôt autour
duquel s'articule l'essentiel des prestations produites par la Succursale.
Après avoir constaté ces problèmes dans
une première section nous leur proposerons, dans une deuxième
section, des solutions que nous estimons être en mesure d'y
remédier.
Section 1 : Problèmes
Nous commençons, en premier lieu, par aborder les
problèmes qui se rattachent directement au Service des Engagements.
Tout d'abord, nous avons soulevé que le trop de
garanties exigées par la Succursale en matière d'octroi de
crédit découragent de façon absolument inquiétante
les nouveaux porteurs de projets ce qui est en nette contradiction avec la
nouvelle politique du Groupe Banques Populaires qui a mis en place la FBPCE,
justement dans le but d'inciter les jeunes à créer des
entreprises et de pro mouvoir l'auto- emploi.
En second lieu, nous avons pu nous rendre compte que la
Succursale pratique un plan de remboursement dégressif des
crédits octroyés. Cela signifie que le bénéficiaire
supporte le paiement des intérêts les plus élevés
dès les premières échéances, alors même que
les bénéfices des sommes empruntées ne se sont pas encore
faits sentir.
De surcroît, la succursale se montre assez
réticente en matière de facilité de caisse par rapport
à la concurrence. Il se trouve, en effet, que de vieux clients de la
Succursale ne disposent que de sommes modestes mises à leur disposition,
par rapport à la l'ancienneté de leur relation avec la
Succursale.
Par ailleurs, la Succursale s'expose à la montée
des créances souffrance qui deviennent de plus en plus menaçantes
et faussent l'épanouissement d'une relation saine avec la
clientèle.
Il s'ajoute à cela, la faiblesse du coefficient
d'emploi (trésorerie / Emplois), au moment même où elle
dispose de fonds non utilisés dont ressort la surliquidité, ce
qui met en question le rôle économique qu'elle est appelée
à assumer.
Il faut noter, en outre, que le déplacement du
Siège vers Nador à l`occasion du regroupement des BP de Nador et
d'Al Hoceima a laissé derrière lui un certain nombre de
problèmes dont le plus frappant est l`absence d`une antenne
dédiée à l'Audit, ce qui limite la qualité de
contrôle des opérations effectuées.
Nous avons également remarqué que la Succursale
n'avait pas encore intégré la logique de la Gestion des
Ressources Humaines et qu'elle se contente toujours d'un Service Personnel
dépassé par les événements. Le résultat est
une faible motivation des employés se répercutant sur la
prestation de la Succursale.
Finalement, nous soulignons que les pièces
documentaires dont disposent les cadres sont pour les moins archaïques
(certaines remontent aux années 80 !). Ces cadres même qui
sont appelés à assurer une gestion moderne des engagements
auprès de la clientèle.
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