2.2.1.1. Répartition des
crédits à la clientèle
Elle identifie les créances non performantes et
constitue de provisions adéquates pour les pertes attendues
conformément aux instructions établies par la Banque Centrale du
Congo.
Tableau n°10 Crédits à la
clientèle (exprimés en milliers de francs congolais - FC)
|
Crédits à la clientèle
|
2016
|
2017
|
2018
|
2019
|
2020
|
|
Avances aux organismes publics non financiers
|
42 818 383
|
64 283 149
|
39 997 455
|
45 100 809
|
62 743 300
|
|
Crédits et avances aux sociétés
|
36 965 345
|
56 376 188
|
75 302 814
|
86 229 440
|
112 158 268
|
|
Avances aux particuliers
|
34 026 401
|
44 981 062
|
69 397 603
|
84 813 604
|
108 242 061
|
|
Avances à moyen terme
|
22 507 858
|
33 530 611
|
53 643 968
|
75 257 325
|
97 463 828
|
|
Autres avances
|
2 917 679
|
4 953 284
|
4 676 846
|
4 276 433
|
20 576 629
|
|
Provision pour créances douteuses
|
-1 103 034
|
-3 524 210
|
-4 427 698
|
-5 903 488
|
-7 108 412
|
|
TOTAL
|
138 132 632
|
200 600 084
|
238 590 988
|
289 774 128
|
394 075 674
|
Source : nous-mêmes sur base des rapports annuels
de la TMB
Tableau n°11 Crédits à la
clientèle (Exprimés en pourcentage)
|
CREDIT A LA CLIENTELE
|
2016
|
2017
|
2018
|
2019
|
2020
|
Total par secteur
|
Moyenne
|
|
Avances aux organismes publics non financiers
|
31
|
32,05
|
16,76
|
15,56
|
15,92
|
111,29
|
22,258
|
|
Crédits et avances aux sociétés
(découverts)
|
26,76
|
28,10
|
31,76
|
29,76
|
28,46
|
144,84
|
28,968
|
|
Avances aux particuliers
|
24,63
|
22,42
|
29,09
|
29,27
|
27,47
|
132,88
|
26,576
|
|
Avances à moyen terme
|
16,29
|
16,72
|
22,48
|
25,97
|
24,73
|
106,19
|
21,238
|
|
Autres avances
|
2,11
|
2,47
|
1,97
|
1,48
|
5,22
|
13.25
|
2,65
|
|
Provision pour créances douteuses
|
-0,79
|
-1,76
|
-1,86
|
-2,04
|
-1,80
|
-7.65
|
-1,53
|
|
TOTAL
|
100
|
100
|
100
|
100
|
100
|
500
|
100
|
Source : nous-mêmes sur base du tableau
n°8
v Interprétation :
Les crédits aux organismes publics non financiers
comprennent les avances à court terme et moyen terme,
c'est-à-dire des prêts qui durent moins de deux ans, et pour les
cinq ans ces crédits représentent en moyenne de 22,258%.
Les crédits et avances aux sociétés sont
constitués essentiellement des découverts en comptes clients,
sociétés et particulier à terme fixe octroyés, en
moyenne pour la période sous étude ils représentent
28,968%
Les crédits à moyen terme comprennent les
avances accordées aux divers clients, les crédits à moyen
terme sont ceux qui durent entre deux et sept ans. Le crédit à
terme fixe est remboursable à une échéance fixe, ces
crédits représentent 21,238% en moyenne pour les cinq ans.
Les autres crédits comprennent essentiellement
des avances en comptes clients (sociétés et particuliers)
octroyées à terme fixe, ils représentent 2,65% pour les
cinq ans.
Provision pour créances douteuses, chaque année
la TMB constitue des provisions pour payer les dettes non remboursables en cas
de l'anti sélection ou de l'aléa moral de l'emprunteur à
l'échéance. Ces provisions représentent en moyenne -1,53%
de 2016 à 2020.
Ces montants sont utilisés pour
diminuer le risque de crédit, c'est pour cette raison
qu'elles apparaissent en négatifs et ne sont pas comptabiliser dans les
crédits à la clientèle.
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