Memoire Online - L’accès au crédit auprès des banques et les activités des coopératives d’épargne et de crédit en Haïti au regard de la situation socioéconomique des gens à faibles revenus (2003-2009). Cas de Kotelam dans les communes de Delmas et de Pétion-ville.

Nous avons considéré le rapport du comité de crédit de 2002 de la KOTELAM et celui de 2009 pour pouvoir nous faire une idée de l'évolution du nombre de crédits accordés et leurs montants. Les tableaux ci-dessous contiennent les donnés des deux années considérées. Pour l'année 2002 ou le mouvement coopératif a connu une crise à nulle autre pareille la KOTELAM grâce à la participation de ses membres a su traverser cette époque aussi difficile. A la fin de l'exercice La KOTELAM avait un portefeuille de crédit de 27, 622,380.00 gourdes pour 578 crédits. Une situation qui n'était pas du tout favorable à la perennite de l'association. Les années se succèdent et la coopérative a grandi. Pour arriver en 2009 les chiffres ont changé et dans les tableaux ci-dessous nous avons les donnees sur le déroulement du crédit pour l'annee 2009.

Mois	Nombre de réunion	Nombre de folio	Montant demandé	Montant accordé	Montant refusé
Octobre	2	16	7 165 000	4 200 000	2 965 000
Novembre	2	20	8540 000	5 936 000	2 604 000
Décembre	2	15	7 190 000	6 650 000	540 000
Janvier	1	14	6 760 000	5 355 000	1 405 000
Février	2	7	3 040 000	2 940 000	100 000
Mars	2	15	7 220 000	4700 000	2 520 000
Avril	2	14	6 450 000	4 180 000	2 270 000
Mai	1	15	13 287 000	8 750 000	4 537 000
Juin	1	12	4 410 000	3 455 000	955 000
Juillet	2	25	23 455 000	20 615 000	2 840 000
Aout	4	18	8 550 000	6395 000	1 955 000
Sous-total	21	171	96 067 000	73 376 00	22 691 000

Source : Comite de crédit, Rapports annuel de crédit de la kotelam 2008, Port-au-Prince, kotelam p, 9.

Mois	Nombre de folio	Montant demandé	Montant accordé	Montant refusé
Septembre	72	4 591 250	3 873 750	717 500
Octobre	123	6 411 000	5 529 000	882 000
Novembre	122	4 779 500	3 999 500	780 000
Décembre	134	4 255 700	3 753 200	502 500
Janvier	105	4 984 000	4427 000	557 000
Février	128	7 368 000	6 445 000	923 500
Mars	109	6 092 500	5 278 500	814 000
Avril	92	6 155 000	5 437 500	717 500
Mai	87	4 845 500	4 474 000	371 500
Juin	114	6 068 200	5 433 000	635 200
Juillet	125	8 155 700	7 243 000	912 700
Aout	119	6 846 000	6 032 500	813 500
Sous-total	1 358	70 552 850	61 925 950	8 626 900
TOTAL	1529	1 666 619 850	135 301 950	31 317 900

Source : Comite de crédit, rapports annuel des crédits traité par le comité de crédit de la kotelam 2008, p, 14

En analysant ces deux tableaux nous avons pu remarquer que la demande de crédit augment chaque année et même à un rythme exorbitant car les gens ont soif du crédit. Ce que nous pouvons constater en 2002 la KOTELAM a accorde 25, 768,560 pour 578 sociétaires soit une moyenne de 44,582.28 gourdes par sociétaire tandis que pour l'année 2009 elle accorde 31, 317,900 gourdes pour 1529 sociétaire soit une moyenne de 20,482.6 gourdes par sociétaire. La moyenne de crédit des deux années nous montre que la KOTELAM donne beaucoup plus de petits crédits. Elle ne cherche pas les sociétaires qui veulent emprunter des millions seulement mais plutôt elle cherche à accompagner les gens à faibles revenus qui sont dans le besoin. Il n y a pas seulement le crédit au sein de la caisse c'est pour cela que nous tenons à présenter des statistiques pour cinq (5) autres années afin de mieux comprendre l'évolution de la caisse dans le tableau ci-dessous.

Bilan 2003 2004 2005 2006 2007
Actif	60 790 315	69 279 909	95 372 170	119 354 290	154 555 847
Disponibilités	25 465 759	23 697 674	24 240 423	40 546	48 175 100
Portefeuille de crédit	31 584 078	37294 857	61 018 496	76 760 433	98 771 133
Epargne des sociétaires	45 093 229	50 890 216	69 567 900	84 734 426	114 663 718
Emprunts-fonds de crédit	700 000	500 000	300 000	100 000	0
Capital social	2881 659	3607 281	4943 314	59 867 522	6 692 298
Avoirs des sociétaires	13 958 666	16 040 524	22 974 407	29 867 522	34801 802

Etats des résultats
Revenus d'intérêts	10 161 268	15687 398	16 205 768	22 825 638	28 750 704
Frais d'intérêts	1 800 268	2 461 499	1 490 817	1 147 635	2 140 726
Revenus nets avant dotation à la provision	9 506 457	14 551 544	18 004 864	25 479 053	30 920 665
(Suite du tableau 5)
Dotation à la provision pour créances douteuses	1 002 209	4 850 689	1 503 440	6 334 780	4145 745
Revenus nets avants dépenses d'exploitations	8 504 248	9 700 855	16 501 424	19 144 273	26 774 920
Dépenses d'exploitations	4702 417	7 969 711	10 482 137	12 851 587	22 330 134
Subvention		8008	8008	82 000	0
Résultat avant impôt	3 801 831	17 3915	6027 295	6 374 686	4444 786
Impôt sur le revenu	381 800	17 3915	602 730	637 469	444 479
Résultat de l'exercice	3 436 202	1 565 237	5 424 565	5 737 217	4 000 307

Autres indicateurs
Points de services	1	2	2	2	3
Nombres de sociétaires					26057

Source : construit à partir de l'ensemble des rapports de crédit de la kotelam à Port-au-Prince, de 2003 à 2007 en considérant les principaux indicateurs.

Ce tableau qui contient le bilan des 5 années consécutives à la crise montre que la tendance était toujours positive. Le portefeuille de crédit qui est un indicateur vital pour la pérennité de la coopérative était toujours positive ce qui montre que le mouvement n'était pas mort. Même après la crise il y avait des gens qui ont gardé confiance et continuent à soutenir le mouvement. Les résultats prouvent aussi qu'il y avait une bonne gestion de la part des dirigeants des différents comités.

La coopérative d'épargne et de crédit a comme principale source de revenus les épargnes collectées auprès de ses sociétaires. Toutes les activités qu'elle va entreprendre dépendent du niveau d'épargne de l'ensemble de ses sociétaires. Ayant confiance dans cette entreprise qui sont crée à partir de leurs propres fonds, chaque année le volume de l'épargne des sociétaires augmente a un rythme très considérable tel est le cas pour la Koperativ Tèt Ansanm pou Lavi Miyò (KOTELAM). Nous avons réalisé cette figure ci-dessous pour pouvoir mieux comprendre la tendance.

Source : Figure réalisée en tenant compte de l'évolution de l'épargne des sociétaires de 2003 à 2009, p, 25.

Faisant face toujours à des difficultés de trouver du crédit au niveau du système financier formel les sociétaires s'accrochent toujours à la coopérative car eux aussi sont propriétaires de l'entreprise. La demande de crédit ne cesse encore d'augmenter c'est ce que nous avons démontré dans le graphe ci-dessous.

Source : réalisé en considérant l'évolution du portefeuille de crédit de la kotelam de 2003 à 2009 à Port-au-Prince.

En analysant ces deux tableaux nous avons pu remarquer que la demande de crédit augment chaque année et même à un rythme exorbitant car les gens ont soif du crédit. De 2003 à 2008 la demande a augmente de plus de 92%.

L’accès au crédit auprès des banques et les activités des coopératives d’épargne et de crédit en Haïti au regard de la situation socioéconomique des gens à faibles revenus (2003-2009). Cas de Kotelam dans les communes de Delmas et de Pétion-ville.

5.1.2 LES RAPPORTS DE CRÉDIT DE LA KOTELAM