Désintermédiation de la finance islamique

4.4 Les banques participatives et le paiement mobile

Une banque participative ne peut pas reposer uniquement sur l'argument de la conformité chariàa pour gagner une part de marché et concurrencer les banques classiques avec leurs grand réseaux d'agences, mais doivent chercher de nouvelle façons de proposer leurs services à couts bas.

Parmi les projets sur lesquelles une banque participative peut investir est la mise en place d'une solution de paiement compatible à la chariàa

(38) Ibid.

(39) Ibid.

(40) un.org/africarenewal/fr/magazine/avril-2014/l'accès-à-internet-n'est-plus-un-luxe

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Le parc mobile ne cesse de grimper au Maroc, L'occasion pour les banques participatives d'attirer des clients en utilisant cette solution, contrairement à ce que la majorité peut penser, la sécurité est renforcée, puisque le code de sécurité ne circule jamais. Dans chaque transaction, le système crée un numéro pour un seul usage.

Pour le consommateur, ce type de paiement facilite énormément la transaction. Il suffit d'effleurer le téléphone sur un terminal monétique pour régler ses achats. De plus le m-payement limitera l'usage du cash et donc le risque de vol ou de détournement. Et en cas de perte ou de vol du téléphone, l'application peut être bloquée à distance.

Pour les entreprises qui collectent du cash auprès d'un réseau très dispersé comme les sociétés qui distribuent des produits auprès des petits commerces. Le m-paiement résoud pour elles d'énormes problèmes de collecte, de sécurité, d'acheminement et de recoupement.

4.5 L'e-Banking et la banque digitale

Aujourd'hui on constate un grand changement dans les comportements des clients d'une banque, ces changements se traduisent par de moins en moins de visite en agence et de plus en plus d'utilisation de canaux automatiques et de canaux à distance. Les banques participatives au Maroc peuvent profiter de ce changement numérique pour adopter un business model basé sur des plateformes, et abandonner le business model classique des banques conventionnelles basé sur le réseau d'agences, pour leurs permettre de réduire les couts de structure et de personnel, et de répondre aux attentes de cette clientèle qui souhaite avoir la banque dans leurs smartphones, tablettes, et ordinateurs.

? La banque en ligne

La banque en ligne, également appelée banque sur Internet, e-Banking, banque digitale ou banque virtuelle, est une institution financière qui n'a pas d'agences bancaires physiques, tous les services bancaires sont effectués en ligne, les avantages sont que, sans le coût des sites physiques, les banques en ligne offrent des taux de bénéfice plus élevés sur les produits d'épargne et d'investissement, et propose des frais plus bas.