Amélioration de la gestion clientèle par l'introduction d'un nouveau produit bancaire: la carte Rapidos. Cas de la Rawbank en RDC

SECTION II. LE SYSTEME BANCAIRE CONGOLAIS

La RDC émerge d'une guerre marquée des désordres civiques, d'une inflation vertigineuse et des crises économiques, mais bien que le pays ait rencontré des difficultés et soit encore confronté à bien plein d'autres obstacles sérieux, il accomplit tout de même des progrès non négligeable.

Ainsi, l'évolution économique et financière de la République Démocratique du Congo en 2009 a été marquée par un net ralentissement de l'activité économique. La croissance économique a été de 2,8 % contre 6,2 % en 2008. Ce repli est dû essentiellement aux effets de la crise économique et financière mondiale.

En effet, la baisse de la demande mondiale et la chute drastique des cours de principaux produits d'exportations, se sont répercutées sur les secteurs exposés notamment, les mines et les hydrocarbures, avec des effets d'entrainement sur les activités d'autres branches telles que les services marchands non financiers et les transports et communications.

La RDC s'est fortement ressentie des effets de cette crise à cause, entre autres, de la diversification limitée de son économie et de sa forte dépendance vis-à-vis des exportations des produits de base ainsi que des capitaux étrangers.

Par ailleurs, l'année 2009 a été caractérisée par la résurgence de l'inflation. En effet, les tensions inflationnistes enregistrées en 2008 se sont amplifiées en 2009, situant le taux d'inflation à 53,4 % contre 27,6 % en 2008 une année plus tôt. Ce niveau d'inflation, jamais atteint depuis 2002, a induit une fois de plus le non respect du critère fixé par l'Association des Banques Centrales en Afrique (ABCA), exigent aux pays membres de réaliser un taux d'inflation annuel à un chiffre.

Le classement annuel sur base de l'indice de développement humain (IDH), publié par le programme des nations-unies pour le développement (PNUD) en Novembre 2009, a situé la RDC au 176^ème rang sur 182 pays membres des Nations-Unies. La Norvège conserve la tête et le Niger clôture la liste.^32(*)

Cependant, l' »activité bancaire en Républiques Démocratique du Congo reste concentrée sur le secteur relativement mineur de l'Etat, des entreprises et certains particuliers ou operateurs économiques. Moins de 5 % seulement de la population congolaise a accès au service bancaire (compte bancaire), raison pour laquelle, les pouvoirs publics cherchent à assainir et consolider le secteur bancaire et accroitre ainsi l'indépendance de la Banque centrale du Congo.

II.1. ORGANISATION DU SYSTEME BANCAIRE CONGOLAIS

Le système bancaire congolais est organisé selon un système pyramidal comprenant un institut d'émission (la banque centrale) et un ensemble d'établissement constituant les banques dites de second rang.

1° La Banque Centrale du Congo (BCC)

La BCC a été créée par le décret-loi du 23 février 1961, mais elle n'est entrée en activité que le 22 juin 1964. Le décret-loi n° 005/2002 du 07 mai 2002, relative à la constitution, à l'organisation et au financement de la BCC reconnait en son article 1^er, l'indépendance de celle-ci dans l'élaboration et la mise en oeuvre de la politique monétaire visant à stabiliser le niveau général des prix intérieurs.

La BCC est donc indépendante et jouit de l'autonomie de gestion dans la réalisation de ses missions et attribution. Elle est responsable des interventions sur le marché des changes en opérant l'achat des devises étrangères et leurs ventes lorsque le Franc Congolais s'apprécie ou se déprécie.

Outre cela, la BCC est chargée de maintenir la valeur extrême de la monnaie de l'Etat (le franc congolais), et c'est dans cette optique qu'elle règlemente l'activité des établissements de crédit. Elle veille au bon fonctionnement du système bancaire et financier congolais, établit et impose à toute banque de respecter un ensemble des règles prudentielles d'activité.

Le gouverneur de la BCC (actuellement J.C MASANGU MULONGO), dans une autorisation appelée « acte d'agrément », promulgue la liste des banques et fixe les modalités requises pour l'exercice de l'activité bancaire. La qualité de « banque » est sollicitée par écrit auprès de la BCC et ainsi donc, toutes les banques, opérant à travers l'étendue de la RDC, fonctionnent avec les imprimés de la banque centrale (feuille de liquidation, avis de débit et de crédit, feuilles des états financiers, etc.)

La BCC dispose d'une Direction « HOTEL DE MONNAIE » pour l'imprimerie des documents de sécurité et la fabrication, outre les billets des banques, des passeports, des vignettes, des diplômes, des chèques, des timbres, etc. Bref, des documents infalsifiables.

* ³² Rapport annuel de la Banque Centrale du Congo 2009