1-2 Situation de crédit à la consommation de
1990 à 2009
Cette période est celle de la transition de
l'Algérie vers l'économie de marché, elle est
marquée par l'ouverture du marché bancaire algérien aux
banques étrangères comme EL BARAKA qui représente
la première banque à s'installer en Algérie en 1991.
11 BOUGAOUA.S : « la gestion des crédits
immobiliers » 2006
12 Le journal quotidien le Quotidien d'Oran,
édition du 14/08/2006
13 Idem
Au début de la décennie 1990, les crédits
accordés par les banques étaient destinés au financement
du cycle d'exploitation et assurer un accompagnement dans leurs futurs
Investissements. L'objectif des autorités
algériennes était de relancer l'économie et réduire
la dette extérieure.
Cependant, les ménages étaient
marginalisés, c'est-à-dire, ils n'avaient pas des crédits
qui leur étaient destinés pour la consommation ; ceci a
poussé certains d'entre eux, surtout les salariés de la fonction
publique à s'endetter auprès de l'entreprise où ils
travaillent ; c'est le cas de ENIE qui proposait l'achat par facilité
des articles électroménagers. Mais l'offre de cette entreprise
n'a pas duré à cause de certaines pratiques illégales. En
effet, ceux qui avaient l'accès à cette formule ont
profité pour acheter à d'autres personnes extérieures
à l'entreprise, cela au moment où les produits
électroménagers étaient rares.
Suite à la baisse du pouvoir d'achat des
ménages, qui se manifeste à travers la faiblesse du degré
d'acquisition des biens de consommation durable, les banques ont mis à
leur disposition un produit bancaire qui leur permet l'achat de ces biens.
Ainsi, la banque extérieure d'Algérie a été la
première banque à se lancer dans ce créneau (crédit
à la consommation affecté à l'achat de
l'électroménager, ameublement), suivie par d'autres banques.
Plusieurs facteurs ont contribué au dynamisme du
marché du crédit à la consommation nous pouvons citer
l'engouement des ménages pour ce genre de service, l'implantation de
nouvelles banques étrangères spécialisées dans ces
crédits à l'exemple de Société
Générale en 1999 et la BNP Paris-Bas en 2002. L'offre des
crédits s'est accentuée après l'installation de Cetelem
(filiale de BNP Paris-Bas) qui est un établissement financier
spécialisé dans le crédit à la consommation.
Ces paramètres ont contribué, à la
diversification de l'offre pour atteindre 12 formules en 2009, à la
constatation d'une tendance haussière du volume des crédits
à la consommation. Les statistiques dont nous disposons,
résumées dans le tableau N0 01 montre cette progression :
Tableau N001: Evolution du volume des
crédits à la consommation depuis 2006
|
ANNEE
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
|
VOLUME
|
70
|
90
|
100
|
110
|
UNITE : Millions de DA Source :
tableau élaboré sur la base
d'informations collectées auprès de la presse.
Malgré les efforts consentis par les acteurs du marché des
crédits à la consommation, ainsi que les résultats
encourageants de ces dernières années, le degré de
pénétration reste tout de même faible comparé
à celui des pays développés.
Toute l'évolution enregistrée par le
marché des crédits à la consommation en Algérie
était freinée par la promulgation de la loi complémentaire
(Article 75) du 26 juillet 2009, qui a interdit aux banques d'accorder des
crédits à la consommation. Celle-ci, fera l'objet de discussion
dans l'élément suivant.
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