Impact de la suppression des crédits à la consommation sur les banques en Algérie

Conclusion

A l'issue de ce chapitre, nous pouvons dire que la banque joue un rôle important d'intermédiation financière, c'est un interlocuteur de choix pour les entreprises et les particuliers qui constituent une demande sur plusieurs types de services bancaire, tel que le crédit sous ses différentes formes, qui est l'activité de base de chaque banque.

Les crédits destinés aux particuliers représentent une nouvelle formule, notamment le crédit à la consommation, qui permet de relancer la production, et de générer de nouvelles sources pour les banques, en contre partie de la satisfaction des besoins des ménages.

Après la représentation du crédit à la consommation d'une manière générale, nous essayerons de clarifier sa situation en Algérie, qui sera l'objet de deuxième chapitre.

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Introduction

Ces dernières années, de nouvelles habitudes de consommation sont apparues dans notre société, Le crédit à la consommation fait partie de ces habitudes. Ce genre de crédit connaissait une ascension depuis l'implantation des banques étrangères en Algérie, ce qui diversifiait l'offre. Cependant, la LFC 2009, qui interdit aux banques d'octroyer le crédit à la consommation sauf l'immobilier a freiné sa progression. En vue de manque d'informations relatives à notre thème, nous avons fait recours à la presse nationale, qui ne peut être une source fiable.

Dans ce second chapitre, nous allons parler en première section de l'évolution des crédits à la consommation en Algérie. En deuxième section, nous allons présenter l'impact de la suppression des crédits à la consommation en Algérie.

Section1 : Crédit à la consommation avant 2009

Le crédit à la consommation est un produit bancaire récemment intégré par les banques en Algérie, il connait une évolution qui a débuté à partir de 2000, ou plusieurs banques étrangères se sont installées, mais aussi, un engouement de la part des ménages, à cause de l'alternative qu'il leurs accordent pour l'achat de biens durables.

Cette section sera consacrée à la présentation des étapes d'évolution de ce crédit en Algérie, tout en soulignant sa suppression à partir d'aout 2009.

1-1 Situation avant 1990

Durant cette période, l'Algérie était en phase de reconstruction, tous les crédits étaient destinés à l'exploitation et à l'investissement. Concernant les crédits aux particuliers, il avait deux formes de crédits : le crédit à l'habitat et le crédit pour la reconstruction de logement, ces crédits étaient confiés à la CNEP Banque en 1980¹¹.

Il est nécessaire de signaler que les crédits à la consommation n'ont jamais existé en Algérie jusqu'à 1985, ou la première formule fut créée sous forme de gage sur l'or. Dès la restructuration du secteur bancaire, ce dernier est devenu une activité traditionnelle est exclusive de la BDL.

La BDL offre aux clients 500DA¹² par gramme d'or et le taux d'intérêt est de 8%¹³. Le bénéficiaire de prêt sur gage peut rembourser par paiement échelonné ou par remboursement intégral dans le délai fixé.

Cette formule de crédit sur gage n'a pas connu un grand succès et à fini par disparaître quelques années après.