Section 5 : PROCEDURE DE MISE EN PLACE
Le chef d'agence reçoit le membre, l'interroge
l'écoute et l'oriente vers la formule qui correspond à ses
besoins et l'envoi chez le gestionnaire de crédit.
Le gestionnaire de crédit à son tour lui donne
la liste des éléments à fournir pour le dossier, remplit
la fiche de demande de crédit et fait signer le membre où c'est
nécessaire. Le gestionnaire organise des descentes de localisation ou
d'enregistrement des garanties. Enfin, il fait son rapport d'étude du
dossier des crédits. Un mini comité se tient alors en agence
composé du chef d'agence, le gestionnaire, le guichetier et de la
caissière. Le dossier peut alors prendre la direction du service de
crédit de la direction générale.
Cependant, après avoir reçu la demande, le
gestionnaire de crédit s'assure des dossiers, en d'autres termes, il
procède à un entretien approfondi de la visite
préliminaire à l'étude des renseignements financiers
(bilan, compte d'exploitation). Ceci afin de déterminer la
rentabilité du projet de l'emprunteur, sa situation nette et sa
capacité de remboursement.
Après cette analyse, le gestionnaire de crédit
émet son avis et transmet le dossier à son supérieur
hiérarchique (chef d'agence) qui après analyse rédige un
rapport et remet le dossier pour approbation.
Après approbation d'un dossier, le membre est
informé. Aussitôt, ce dernier va entrer en contact avec ses
membres afin qu'ils prennent leurs dispositions à vue de la
réalisation des conditions de crédit, de la signature du contrat
et du déblocage des fonds. En attendant, à PAMECAS, on
apprête les divers documents (le contrat, l'échéancier de
remboursement ou tableau d'amortissement et matérialisation des
garanties). De même, le service de caisse sera informé pour la
circonstance.
Après une dernière vérification des
dossiers, et après s'être rassuré que la formation est
faite, le directeur ou son représentant prodigue les conseils à
tous les intéressés en insistant sur le bon usage des fonds. Le
respect des engagements pris, la notion de solidarité du groupe, la
responsabilité des avaliseurs. C'est à la suite de cette
étape qu'à lieu signature du contrat entre les emprunteurs et les
avaliseurs d'une part, à PAMECAS d'autre part. A cet effet une
autorisation de remboursement est délivrée aux membres. Ces
derniers seront accompagnés à la caisse par le comptable pour les
modalités de déblocage des fonds.
Après avoir mis le crédit en place, il faut
procéder à la prise des garanties c'est-à-dire le
dépôt des signatures et des lettres d'engagements
légalisées pour les avalistes et cautions. Le dépôt
du titre foncier ou d'une attestation de propriété ou encore d'un
contrat de mise en hypothèque s'il s'agit d'une garantie
réelle.
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