Section 3 : LES GARANTIES OFFERTES
Afin de mieux finaliser son dossier de crédit, nous
avons plusieurs garanties dont la garantie morale qui est prise en
considération, nous parlerons des garanties les plus utilisées
dans le chapitre suivant.
3.1 La garantie morale
Il s'agit pour le banquier de juger de :
- La moralité du débiteur, on appréciera
son honnêteté, son attachement à l'affaire, sa
réputation
- La qualité de ses dirigeants. On évaluera leur
expérience, leur facilité d'adaptation face à
l'évolution des techniques et des marchés ;
- La valeur de la production des marchandises : elle
dépend de la nature des produits de leur qualité des
débouchées existants et futurs.
Le banquier devra également juger l'aptitude de
remboursement dans les délais permis. La première condition de
sécurité est l'existence d'un fond de roulement suffisant. Ces
informations sont données par la fiche de suivi du client
conservée dans les archives de PAMECAS pour les anciens clients.
En résume nous avons ainsi développé
d'une part les éléments constituant l'environnement interne de
PAMECAS et ceux composant son environnement externe et d'autre part les
éléments nécessaires pour mettre en place un crédit
tels que la bonne volonté du client, les apports et les garanties. En
possession de tous les éléments et garanties nécessaires
le banquier peut procéder à la mise en place du crédit. Il
est annoté que suivant le type de crédit sollicité,
certaines exigences particulières seront appliquées comme le taux
d'intérêt, le délai de remboursement, etc. Nous nous
appliquerons au chapitre suivant sur les mécanismes de mise en place du
crédit de campagne qui est l'activité où nous avons
beaucoup exercé notre stage.
3.2 Critères appliqués aux promoteurs
Etre :
- De bonne moralité
- Du métier et justifier d'une expérience dans
le secteur d'activité
- Disponible, sérieux, et respectueux des
engagements.
Ces critères sont valables aussi bien pour le micro
projet que pour les PME/PMI mais pour le dernier cas, il fut ajouter en plus
;
- Une existence légale
- Justifier au moins d'une comptabilité sommaire
(cahier : recettes dépenses par exemple)
- Un apport personnel (30% au moins pour les crédits
d'investissement).
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