Chapitre II : Variable Annuities - des revenus
garantis à vie sans aliénation du capital
Le contrat d'assurance vie type Variable Annuities a
été conçu dans l'optique de répondre aux
problèmes de baisse de revenu au moment de la retraite et de
l'allongement de l'espérance de vie. Il cherche à répondre
aux faiblesses de la rente viagère traditionnelle en garantissant des
revenus à vie tout en conservant la transmission du capital restant aux
bénéficiaires en cas de décès.
I. Cycle de vie d'un contrat Variable Annuities
La vie du contrat se déroule en trois temps : une
première phase de constitution du capital, suivi d'une phase de rachats
partiels programmés, puis d'une rente viagère venant en
remplacement des rachats partiels programmés lorsque le capital est
épuisé.
2ND PARTIE - QUELS AVANTAGES LES VARIABLE ANNUITIES APPORTENT-ILS
AUX ASSURES ?
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LES VARIABLE ANNUITIES SONT-ILS L'AVENIR DES RETRAITES
COMPLEMENTAIRES ?
A. Une première phase d'accumulation avec effet
« cliquet » et revalorisation de l'épargne
Au départ, l'assuré investit une somme qu'il
pourra compléter par des versements complémentaires. Ces montants
seront placés sur les marchés financiers et produiront des
intérêts. Les contrats étant pourvus d'effets "cliquets"
périodiques, les performances sont acquises et permettent
d'espérer des rendements élevés.
En cas de non progression prolongée des marchés,
les contrats garantissent une revalorisation périodique minimale de
l'épargne pendant toute la phase d'accumulation du contrat.
La durée de cette première phase est
définie à la souscription ; elle peut varier selon les
besoins.
B. Une seconde phase de rachats partiels programmés
Lorsque l'assuré arrive à l'âge auquel il
souhaite percevoir ses compléments de revenu garanti, la seconde phase
du contrat commence.
Le montant des rachats est connu dès le départ,
en fonction du capital investi, de l'âge auquel l'assuré le
perçoit et de son espérance de vie.
C. Enfin, après épuisement du capital, une
troisième phase de rente viagère
Lorsque le capital est épuisé, commence la
troisième phase : le souscripteur touche jusqu'à son
décès une rente viagère équivalente au dernier
montant du rachat programmé
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COMPLEMENTAIRES ?
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