1.9.2.4 Le suivi des clients
Cette démarche permettra d'adapter le profil de risque
des clients en fonction des données nouvelles concernant la situation de
l'emprunteur. Une anticipation sur le calcul du risque probable peut être
menée afin d'optimiser le processus de crédit.
M.B. DIKABOU67
En pratique, les banques actualisent annuellement les ratings
des clients. Parfois cette actualisation est faite toutefois que les banques
l'estiment nécessaire ou en fonction des disponibilités des
états financiers.
Dans le cadre de Bale II, il y va de l'intérêt
des PME de suivre avec attention leur notation de sorte à gérer
au mieux leurs notations. Une détérioration de la notation est
souvent considérée comme un signal d'alerte pour les banques.
Elle peut avoir diverses conséquences en fonction des clauses de la
convention de crédit.
Parmi les conséquences possibles, on peut citer:
· L'application des clauses restrictives de
sûretés,
· La remise en cause si possible de l'approvisionnement de
la ligne de crédit, de découvert ou de garantie.
· Un relèvement du taux d'intérêt,
· Au pire la résiliation anticipée du
crédit et partant la suspension de la relation commerciale avec la
PME.
De ce fait, la notation apparaît comme un
élément essentiellement capital aussi bien pendant la demande de
crédit, mais aussi et surtout durant l'exercice de son activité
car la relation PME - entreprise soit s'inscrire dans la durée et non
seulement pendant l'acte d'engagement (au sens de l'entreprise Allemande).
| 
