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REPUBLIQUE DU BENIN
MINISTERE D'ETAT CHARGE DE L'ENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET DE
LA RECHERCHE SCIENTIFIQUE (MESRS)
UNIVERSITE D'ABOMEY-CALAVI (UAC)
FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET DE GESTION
(FASEG)
MEMOIRE PRESENTÉ EN VUE DE L'OBTENTION DES
CREDITS
ASSOCIÉS AU DIPLOME DE LICENCE PROFESSIONNELLE EN
SCIENCES
DE GESTION
Filière : FINANCE, BANQUE et ASSURANCE
ANALYSE DE L'UTILISATION DES CARTES
BANCAIRES AU BENIN : CAS DE SGB
Présenté par :
Castro Amêtépé MELAGODJI
& Richie Donald Mahouton DEGBEGNI
Sous la
direction de:
Maître de stage : Maître de mémoire :
M. Gildas R. GOHOUNGO Prof Magloire LANHA
Responsable d'Agence Enseignant à la
FASEG
Porto-Novo
ANNEE ACADEMIQUE 2013-2014
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AVERTISSEMENT
La Faculté des Sciences Économiques et
de
Gestion de l'Université
d'Abomey-Calavi
n'entend donner aucune approbation, ni
improbation aux opinions émises dans
les
mémoires. Ces opinions doivent
être
considérées comme propres à leurs
auteurs.
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DEDICACE
Je dédie ce mémoire à :
Mon père Mahulawè MELAGODJI et à ma
mère Flora KINDOHOUN,
Mes frères et soeurs,
Monsieur Carin ANAGONOU, et
La famille AYITCHEOU Yvette et Lambert.
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Castro A. MELAGODJI
DEDICACE
Je dédie ce mémoire à:
Mon père DEGBEGNI Jacques et à ma mère HEYI
Philomène, Toute la famille DEGBEGNI, et
La famille AYITCHEOU Yvette et Lambert.
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Richie D. M. DEGBEGNI
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REMERCIEMENTS
Nous tenons à exprimer nos vifs et profonds remerciements
et reconnaissances à :
> Monsieur Magloire LANHA, notre Maître de
mémoire ;
> Monsieur Parfait ZINSOU pour son encadrement ;
> Tout le personnel administratif et le personnel
enseignant de la FASEG pour la qualité de la formation reçue lors
de nos années d'études ;
> Monsieur Laurent MORTREUIL, Directeur
Général de SGB pour nous avoir autorisés à
effectuer notre stage dans son institution ;
> Monsieur Gildas GOHOUNGO, le chef d'Agence Porto-Novo,
pour son
assistance depuis l'embryon de ce travail jusqu'à son
aboutissement ; > Tout le personnel de SGB pour leur franche collaboration
lors de notre
stage et leur souci de voir ce travail à la fin bien
fait ;
> Monsieur le Président et aux Honorables membres du
jury pour avoir accepté juger ce travail ; nous sommes persuadés
que vos remarques, critiques et suggestions constitueront un apport de
qualité ;
> Tous ceux qui de près ou de loin, ont
participé à la réalisation de ce travail, trouvez ici
l'expression de nos profondes gratitudes.
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RESUME
Grâce à l'avènement des TIC, la carte
bancaire encore appelée monnaie électronique, est un nouvel
instrument de circulation de la monnaie et non une nouvelle forme de monnaie.
Pourtant, on note plusieurs problèmes, non pas les moindres, liés
à l'utilisation de cet instrument dans notre pays. À partir d'une
enquête administrée auprès des clients de la banque SGB et
à l'aide du personnel bancaire, on est parvenir à noter que la
plupart des béninois sont encore indifférents/réticents
aux cartes bancaires et d'autres rencontrent des difficultés dans leur
utilisation ou n'en font pas bon usage. Par ailleurs, on remarque les
dysfonctionnements techniques et informatiques du système bancaire. Ces
résultats sont les effets du faible niveau d'alphabétisation de
la population, la mauvaise manipulation des cartes et le mauvais suivi de leur
système. Les banques et nos autorités doivent donc opter pour une
infrastructure de télécommunication au niveau national tout en
assurant un service de haute qualité avec des débits
élevés et à un coût réduit et amener les
béninois à utiliser les cartes bancaires pour la réduction
de la forte circulation fiduciaire, la sécurisation des paiements et la
limitation des risques de vols et de criminalité.
SUMMARY
Thanks to the event of communication and information
technologies, the bank card still called plastic money, is a new instrument of
circulation of the currency and not a new form of currency. However, we note
several problems not the least related to the use of this instrument in our
country. From an investigation managed near the customers of bank SGB and with
the assistance of the banking personnel, we managed to note that the majority
of Benin people are still indifferent and reticent with the bank cards and
encounter difficulties in their use or don't make good use of it. In addition,
we notice the technical and data processing dysfunctions banking structure.
These results are the effects of the law level of elimination of illiteracy of
the population, the bad handling of the cards and the bad follow-up of the
system. The banks and our authorities are thus called to choose an
infrastructure of telecommunication at the national level while ensuring a
service of high quality with high flows at a reduced cost and lead Benin people
to use the banks cards for the reduction of the strong fiduciary circulation,
the securisation of the payments and the limitation of criminality and theft
risks.
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SIGLES ET ACRONYMES
BIA : Bulletin Individuel d'Adhésion
CNE : Caisse Nationale d'Épargne
DAB : Distributeur Automatique de Billets
DAF : Direction Administrative et Financière
DAT/CAR : Dépôt à
terme/Compte à rente DEX : Direction D'exploitation
GAB : guichet automatique de billets
GIM : Groupement Interbancaire
Monétique
SA : Société Anonyme
SG : Société
Générale
SGB : Société
Générale Bénin
SGI : Société de Gestion et
d'Intermédiation financière
SICA-UEMOA: Système Interbancaire de
Compensation Automatisé dans l'Union
Économique et Monétaire Ouest Africaine
SWIFT: society for worldwide interbank financial
telecommunications
TBB: Taux de Base Bancaire
TIC : Technologies de l'Information et de la
Communication
TPE : Terminal de Paiement
Électronique
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LISTE DES TABLEAUX
Tableau 1 : Caractéristiques techniques et avantages
clients ...42
Tableau 2 : Modalités de la carte bancaire ...44
Tableau 3 : Présentation des résultats
d'enquête 47
LISTE DES GRAPHIQUES
GRAPHIQUE 1 : APPRECIATION DE LA POSSESSION DE CARTE
BANCAIRE ...49
GRAPHIQUE 2 : APPRECIATION DES COMPORTEMENTS
DES CLIENTS VIS-A-VIS
DES CARTES ET DAB ..49
GRAPHIQUE 3 : APPRECIATION DES
PROBLEMES RENCONTRES DANS
L'UTILISATION DES CARTES 50
GRAPHIQUE 4 : CONNAISSANCE DE LA CARTE ECLAIR ...51
GRAPHIQUE 5 : CONNAISSANCE DE LA CARTE VISA ELECTRON 51
GRAPHIQUE 6 : CONNAISSANCE DE LA CARTE VISA INTERNATIONAL 51
GRAPHIQUE 7 : CONNAISSANCE DE LA CARTE VISA BUSINESS ....52
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SOMMAIRE
INTRODUCTION 1
CHAPITRE I : CADRE INSTITUTIONNEL DE L'ETUDE ETMISSIONS
EFFECTUEES .2
SECTION 1 : PRESENTATION DU CADRE DE L'ETUDE .2
SECTION 2 : STRUCTURE ORGANISATIONNELLE ET MISSIONS
EFFECTUEES .6
CHAPITRE 2 : CADRE THEORIQUE ET METHODOLOGIQUE DE
L'ETUDE 15
SECTION 1 : PROBLEMATIQUE, OBJECTIFS ET HYPOTHESES .....15
SECTION 2 : DEMARCHE METHODOLOGIQUE DE L'ETUDE .17
CHAPITRE 3 : DE LA COLLECTE ET L'ANALYSE DES DONNEES AUX
APPROCHES
DE SOLUTIONS ........24
SECTION 1 : SYSTEME DE FONCTIONNEMENT DES CARTES
BANCAIRES 24
SECTION 2 : RESULTATS DES ENQUETES, ANALYSES ET APPROCHES
DE
SOLUTIONS 29
CONCLUSION 37
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