-3- L'inexistence d'un Service Contentieux
L'inexistence d'un Service Contentieux à la MUCECO
constitue l'une des critiques que l'on peut valablement formuler contre cet
Etablissement.
En effet, l'activité de telles institutions est le
plus souvent entravée par deux types de clients. Il s'agit de :
· Ceux qui paient les mensualités de leur
crédit après l'échéance contractuelle convenue.
· Ceux qui ne paient pas du tout les leurs.
Dans ce genre de situation, l'Etablissement doit pouvoir
exercer des pressions sur ces clients afin de rentrer en possession de la
totalité de ses fonds dans un délai relativement court et au
meilleur coût. D'où la nécessité de disposer d'un
Service Contentieux.
-4- Conséquences de ces difficultés
Chacune des carences que nous avons mentionnées plus
haut a des répercutions sur l'activité et sur la survie de la
MUCECO.
En effet, une sous évaluation ou une mauvaise
couverture des risques encourus dans l'octroi des crédits peut aboutir
à une déconnection entre ces produits financiers et
l'économie réelle. Cette déconnection peut quant à
elle ébranler la solidité financière de l'Etablissement
emprunteur et conduire à sa faillite comme ça été
le cas pendant la crise des Subprimes en Occident.
L'absence d'un Service Contentieux dans un environnement
caractérisé par la corruption et par les lenteurs administratives
et judiciaires peut avoir pour conséquence d'alourdir les charges de
l'EMF en cas de litiges. Ce qui contribuerait à affecter son
résultat. En outre, le recouvrement des créances de
l'Etablissement s'effectuerait sur une période plus longue. Ce qui
contribuerait à détériorer la solidité
financière de ce dernier puisque les fonds prêtés
appartiennent aux déposants et sont exigibles à tout moment par
ceux-ci.
L'objectif principal de ce chapitre était de
réaliser un diagnostic de la gestion des crédits à la
MUCECO en nous inspirant d'un ensemble d'ouvrages et d'articles concernant ce
thème. Au terme de ce diagnostic, il apparaît que cet EMF
rencontre quelques difficultés dans l'exercice de son activité
d'octroi de crédits, notamment en ce qui concerne l'évaluation
de ses risques.
Nous allons à présent, dans le dernier chapitre
de notre rapport, émettre des suggestions et proposer des solutions
aptes à résoudre les problèmes que nous avons
diagnostiqués plus haut.
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